Как проверить кредитную историю бесплатно?

Кредитная история является важной составляющей финансовой показательности клиента, поскольку имеет данные о кредитах, просрочках, сумме задолженности и в целом демонстрирует картину взаимоотношение конкретного субъекта с финансовыми организациями. Имея положительную кредитную историю, можно оформить заем на выгодных условиях.

Как узнать собственную КИ, куда обратиться и нужно ли платить за такую информацию расскажем далее в обзоре.

Что такое кредитная история?

Кредитная история (далее КИ) является содержит данные о финансовых операциях. КИ затрагивает информацию, касательно кредитов, сроков погашения, задолженностей. Она показывает как заемщик выполняет взятые на себя финансовые обязательства.

Действует КИ с начала оформления первого кредита. Дальнейшие сведения о финансовом положении клиента банки передают в Бюро кредитных историй. При подписании договора с банком, МФО, автоломбардом или другим кредитором гражданин автоматически соглашается с передачей данных в БКИ.

Кредитная история включает такие данные:

  • Личную информацию заемщика: ФИО, сведения документа, предоставленного при получении ссуды;
  • Состояние кредита: сумма и срок погашения (по всем кредитам);
  • Информацию об организации, которая предоставила заем (обо всех организациях. где был оформлен заем).

Зачем самостоятельно проверять КИ?

Многие считают, что проверка КИ необходима только при намерении оформить в ближайшее время заем, так как от результатов проверки во многом зависит ответ потенциального кредитора. Однако периодически проверять состояние характеристики необходимо каждому, поскольку:

  • При помощи афер мошенники могут оформить на имя гражданина кредит;
  • Технические сбои и ошибки банковских сотрудников могут привести к неправильному истолкованию финансовых возможностей клиента;
  • В случае нерегулярной оплаты кредита без встречи с коллекторами не обойтись. Чтобы избежать встречи со службой, необходимо периодически проверять сведения КИ и выплачивать долги вовремя;
  • Если клиент хочет взять заем на крупную сумму, без наличия положительной КИ сделать это проблематично.

Так же быть в курсе состояния своей КИ необходимо тем, кто планирует поездку за границу. Запретить выезд из страны за долги могут при условии, что уже имеется исполнительный лист. Узнать больше о вопросе выезда за границу с долгами можно в статье:

Как проверить кредитную историю?

 

Узнать сведения о КИ возможно различными способами в том числе через интернет. Рассмотрим разные варианты.

Чтобы проверить кредитную историю по паспорту, клиент должен посетить банковское учреждение, в котором оформлялся заем. Из документов нужно предоставить паспорт.

Если кредитов у заемщика несколько придется посетить каждый банк (главное помнить всех кредиторов!). На основании паспорта специалист проверяет состояние КИ. Ускорить процедуру можно, если предоставить номер кредитного договора. Услуга является бесплатной, однако требует наличия свободного времени, поэтому являете менее популярной, чем способы проверки через интернет.

Чтобы проверить КИ через БКИ, необходимо:

  • Обратиться в ЦККИ и узнать информацию в каком именно БКИ размещена информация;
  • Зарегистрироваться на сайте Бюро кредитных историй;
  • Внести паспортную информацию;
  • Получить полный отчет о данных КИ.

Получить сведения на бесплатной основе можно только один раз в год.

Проверить сведения о займах по номеру карты можно при помощи интернет-банкинга. В личном кабинете представлены все сведения о долгах не только по конкретному пластику, но и всем продуктам данного банка. К примеру, через Сбербанк Онлайн можно проверить долги по потребительскому кредиту в этом банке, кредитной карте и других продуктам. Этот метод является удобным, поскольку узнать состояние КИ можно не выходя из дома. Однако есть и существенный недостаток — в интернет банкинге представлена информация только по кредитам, оформленным в данном банке.

Если нужно узнать кредитную историю по фамилии, подайте запрос в финансовую организацию, в которой оформлялась ссуда. Через интернет только по фамилии проверить долги не возможно, поскольку совпадений может быть слишком много, да и информация недоступна в силу действия закона о сохранности персональных данных.

Для онлайн проверки нужны паспортные данные. Впрочем и при подаче заявления в банк для установления КИ, будет затребован паспорт. Так же заявителя попросят заполнить специальный бланк.

Узнать КИ через сайт судебных приставов можно в том случае, если принято решение о взыскании просроченного долга (то есть есть исполнительный лист). До этого момента на сайте судебных приставов информация о задолженности, или о том, что кредитор подал на недобросовестного заемщика в суд, не публикуется.

Помните, что наличие исполнительного листа является препятствием для выезда за границу, поэтому платите долги вовремя, потому что просто не платить кредит в банке невозможно. Такое поведение чревато серьезными последствиями. Суд признает право кредитора на взыскание имущества должника в счет долга. Если у человека ничего нет, то будет инициирована процедура банкротства, которая так же имеет ряд негативных последствий. (Подробнее об этом тут: )

Стоимость

Бесплатная проверка кредитной истории доступна через БКИ один раз в год. За повторные прошения о предоставлении таких сведений уплачивается госпошлина в размере 400-600 рублей.

При обращении в различные сервисы, предоставляющие услугу проверки онлайн, следует помнить, что платить придется за каждый запрос. Здесь не предусмотрено первой бесплатной проверки ни по паспорту, ни по фамилии.