В связи с нестабильной финансовой ситуацией в стране, многие банки не выдерживают наложенных санкций и оказываются в списке потенциальных учреждений, у которых могут отозвать лицензию.
В материале ниже можно узнать, какие банки входят в черный список и какие обстоятельства приводят к тому, что учреждение теряет статус действующей структуры.
Что такое черный список банков?
Черный список банков — это перечень организаций, которые попали под контроль Центрального банка. Это значит, что на данном этапе времени, они не справляются со своей прямой обязанностью либо совершили серьезные нарушения.
Наличие банка в черном списке вовсе не означает, что у него будет отозвана лицензия. Это организации, которым вынесено предупреждение, и которым отведет некоторый срок на исправлении и нормализации ситуации.
Если этого не произойдет и повторная проверка выявит все те же отклонения, лицензия на дальнейшее продолжение финансовой деятельности будет отозвана.
Причины отзыва лицензии у банка
Попасть в число финансовых организаций, которым грозит лишение лицензии, банк может по ряду причин. Вот основные:
- Компания нарушила законодательство РФ и выполняет действия, которые противоречат Кодексу страны;
- Были допущены неисправимые ошибки и выявлены незаконные действия, такие как:
- мошенничество,
- проведение махинаций,
- отмывание денежных средств,
- пособничество террористическим структурам;
- Несоответствие требованиям ЦБ;
- Ведение отчетности на основании недостоверных данных;
- Снижение уставного капитала: меньше, чем 2%;
- Незаконная работа с клиентами:
- невыплата процентов,
- удержание большей процентной ставки по сравнению с той, которая прописана в договоре;
- Вложение капитальных средств в сомнительные организации;
- Скрытие от правительства истинного размера доходов.
Если в организации есть одно из вышеперечисленных нарушений, Центробанк может вписать действующую структуру в черный список. Далее следует разбирательство и при необходимости отзыв лицензии.
Лишение лицензии — сложный и длительный процесс, который изначально основывается на многочисленных предупреждениях и попытках компании самостоятельно исправить ситуацию.
Список банков, у которых могут отозвать лицензию в этом году
В 2018 году Центральный банк вынес предупреждение большому числу банков. В список организаций, у которых уже неустойчивое финансовое положение или есть предпосылки к потере лицензии, входят:
1. АО «Булгар Банк»;
2. ООО «Юниаструм»;
3. Сибирская компания «Сириус»;
4. «Агросоюз;
5. «БЦК-Москва»;
6. «Азиатско-Тихоокеанский»;
7. Учреждение «Воронеж»;
8. «Интеркоопбанк»;
9. «МБА-Москва»;
10. АО «Айви Банк»;
11. «Тульский расчетный центр»;
12. «Московский Национальный Инвестиционный Банк»;
13. «ГринКомБанк»;
14. Финансовая организация «Легион»;
15. «Интерпромбанк»;
16. Организация «Премьер Кредит»;
17. Финансовая структура «Европейский стандарт»;
18. «Кредитинвест»;
19. Акционерный коммерческий банк «Крыловский»;
20. ПАО РАКБ «Москва»;
21. Кредитная организация «Нефтепромбанк»;
22. «ПромТрансБанк»;
23. «Русский торговый банк»;
24. Финансовая структура «Спутник»;
25. «Таганрогбанк»;
26. «Тендер-банк»;
27. «Уралтрансбанк».
28. «Лето-Банк»;
29. «Авангард»;
30. «Евроинвест»;
31. «Генбанк»;
32. Структура «Веста»;
33. «ОНБ»;
34. «Совинком»;
35. Финансовое учреждение «Русский стандарт».
36. «Татфондбанк». Банк до недавнего времени входил в ТОП лучших банковских учреждений. Но потерял часть основного капитала и сейчас является в зоне риска;
37. «Анкорбанк». Замечены нарушения обязательств перед заемщиками;
38. «Межрегиональный почтовый банк». Учредители самостоятельно написали заявление о призыве помочь исправить их сложное финансовое состояние;
39. «Интехбанк». Теряет большую часть своих активов.
Если финансовое учреждение входит в черный список, это лишь говорит о необходимом улучшении финансового состояния. Любой банк, если своевременно отреагирует на образовавшиеся проблемы, сможет исправить ситуацию в лучшую сторону.
Что делать вкладчикам, если их банк в списке проблемных?
Если финансовая организация ухудшила свои показатели, вкладчику в экстренном порядке необходимо:
Детально изучить закон о гарантии возврата вкладов. Учреждение, которое решает вопросы по поводу вкладов в России — Агенство по страхованию вкладов;
Согласно закону РФ, вкладчику гарантированно вернут не более 700 000 рублей. Если сумма депозита больше — нужно постараться ее разбить, то есть переоформить вклад на нескольких людей. В случае, если данный способ не помог, постараться найти компетентного юриста, который специализируется на банковских делах и поможет вернуть свои средства или перевести их в другой более надежный банк.
Как выбрать надежный банк?
Прежде чем оформлять кредит или заключать договорные отношения, необходимо тщательно проанализировать финансовое положение организации, прочитать отзывы, изучить перечень услуг. Также следует обратить внимание на периодичность оформления продуктов. Если учреждение давно не запускало каких-либо акций, не обновляло информацию на сайте, гражданину следует поискать другую более надежную организацию.
