Пользователи, которые прибегают к услугам МФО – это, как правило, люди, попавшие в затруднительное финансовое положение. Но высокий процент по займам и небольшой срок их погашения могут не улучшить, а усугубить и без того сложную ситуацию, если неверно рассчитать силы и взять слишком большой кредит. (список выгодных онлайн кредитов под низкий процент тут: )
Что же делать человеку, если ему нечем платить долг по микрокредиту? Ответ на этот вопрос вы найдете в данном материале.
Микрозаймы: законодательная база
Микрофинансовые компании – это небольшие коммерческие организации, которые специализируются на выдаче небольших займов на короткий срок физическим лицам. Отличительной особенностью займов МФО является высокая процентная ставка по кредиту, которая начисляется посуточно. Кроме того, такие организации достаточно лояльно относятся к клиентам, не требуя от них справок о доходах и большого количества документов.
Получить ссуду от МФО сегодня возможно всего лишь по одному документу — паспорту гражданина РФ.
Деятельность всех микрофинансовых организаций, присутствующих на территории России, регламентируется Федеральным законом № 151 от 2 июля 2010 года. Данный акт устанавливает правовые основы работы МФО, определяет прядок их контролирования, а также регулирует условия и основные правила предоставления займов населению. Согласно закону, микрокредитные структуры должны иметь сертификат на свою деятельность и пройти регистрацию в едином реестре МФО.
Что будет если не платить микрозайм?
Почему человек может попасть в ситуацию, когда нечем погасить займ и что его ждет в этом случае? Причин, по которым заемщик не в состоянии выплатить кредит, может быть несколько:
- переоценка своих финансовых возможностей в момент оформления ссуды;
- увольнение с работы;
- потеря трудоспособности;
- стихийные бедствия и прочие форс-мажорные обстоятельства.
Но ни одна из этих причин не может полностью освободить гражданина от его обязательств перед кредитором. Единственное, на что может рассчитывать заемщик в сложной ситуации — это пролонгация (продление) срока действия займа и незначительное снижение кредитной нагрузки в виде отмены пени и штрафных санкций.
Последствия
В какие бы жизненные перипетии не попал человек, погасить долг по займу он все-таки обязан. В противном случае его ждут серьезные последствия:
частые звонки от кредитора, причем в самое неподходящее время – ночью, рано утром, поздно вечером;
- визиты коллекторов по месту проживания должника;
- многочисленные письма на электронную почту;
- звонки по месту работы и на мобильные телефоны поручителей;
- подача искового заявления в судебную инстанцию;
- начало исполнительного производства с последующей продажей с молотка имущества неплательщика;
- административная ответственность.
В самом тяжелом случае злостное уклонение от уплаты долга по кредиту может закончиться возбуждением уголовного дела.
Что делать, если нечем платить микрозаймы?
Итак, мы подошли к самому главному – ответу на вопрос, что делать заемщику, если ему нечем платить долг по микрозайму? Выходов в этом случае есть несколько. Рассмотрим их детальнее.
Попытаться получить отсрочку по ссуде в МФО, где она была оформлена. Для этого клиент должен лично посетить финансовую структуру, объяснить свое положение и написать заявление на продление срока погашения кредита.
Воспользоваться услугой рефинансирования займа в другой организации. Многие банки и МФО предлагают данную опцию на выгодных и приемлемых условиях. Рефинансирование позволит пользователю получить новую сумму для погашения первоначального кредита под более низкий процент и на продолжительный период.
Попытаться найти в работе МФО нарушения действующего законодательства. Ведь вполне возможно, что компания не всегда действует в соответствии с законом. К примеру, МФО запрещается:
- осуществлять свою деятельность без государственной лицензии и без регистрации в соответствующем реестре микрокредитных организаций;
- заключать договор займа с недееспособным либо несовершеннолетним субъектом;
- требовать от клиента возврата долга, если все права на это переданы коллекторам;
- нарушать условия действующего кредитного договора (повышать ставку, изменять срок выплаты займа и т.д.) после его подписания сторонами;
- не проставлять значение процентной ставки на первой странице соглашения займа – пользователь, подписывая договор, должен воочию видеть его условия;
- использовать в корыстных целях бедственное и безвыходное положение клиента.
Кроме того, важно знать, что 2018 году была принята поправка в федеральный закон, согласно которой штрафные санки и пеня за просрочку по платежам должны начислять не на всю сумму, а на остаток долга.
