Закрытие вклада может принести некоторые неудобства, ведь по большинству депозитных программ произойдет перерасчет процентов не в пользу клиента банка. Но, когда обстоятельства вынуждают забрать деньги, положенные на хранение, выбора нет.
Какой вклад можно закрыть досрочно?
Гражданский кодекс РФ однозначно определяет правовые отношения, возникающие между банковской организацией и вкладчиком. В соответствии со статьей 837 ГК РФ владелец депозита может в любой момент инициировать закрытие своего текущего накопительного счета. Запретить вкладчику получение собственных денег банк не в праве. Также вкладчик может оформить завещательное распоряжение по депозиту.
Вклады для физических лиц и для пенсионеров могут быть закрыты в любой удобное для держателя время, не зависимо от срока, указанного в договоре с банком.
Но из общего правила есть и исключение, таковым является накопительный вклад для детей. Родители открывают его с целью собрать и приумножить денежные средства к моменту совершеннолетия ребенка. При этом они могут пополнять его любыми суммами и в любое время. А вот снять деньги частично или вовсе закрыть депозит не получится. Фактически он открыт на имя ребенка, а сам несовершеннолетний распоряжаться своими средствами не может. Родители также не имеют таких законных полномочий. При крайней необходимости закрыть накопительный счет все же имеется возможность, получив разрешение органов опеки и попечительства на данное действие. А вообще с 14 лет ребенок может получить, накопленные проценты, а в 18 самостоятельно распоряжаться деньгами.
Особенности досрочного закрытия вкладов
По гражданским законам, действующим в РФ, банк не имеет права запретить вкладчику досрочно забрать свои деньги и закрыть накопительный счет. Но кредитная организация вполне может применить некоторые штрафные санкции ко второй стороне, за то, что она не соблюдает заключенные договоренности.
Особые условия для прекращения договорных отношений раньше времени прописываются в самом соглашении, а также указаны в Уставе банка. Формально каждая депозитная программа имеет свои условия, одним из которых является срок закрытия счета. При его соблюдении вкладчик получает свои денежные средства назад вместе с теми процентами, которые были оговорены при оформлении депозита.
Прерывание соглашения досрочно влечет за собой полную или частичную потерю ожидаемой прибыли в виде процентов. Основная сумма вклада не может быть подвержена каким-либо санкциям и выдается в полном объеме. Забрать назад вложенные деньги можно на любом сроке, но многие депозиты имеют особые условия, при соблюдении которых часть прибыли можно все же получить.
Что будет с процентами?
Обещанные банком проценты за внесенные на депозит денежные средства пересматриваются при досрочном аннулировании счета в установленном порядке. Когда речь идет о прекращении соглашения по программам «Подари жизнь», «Пополняй», «Управляй» или «Сохраняй» проценты будут рассчитаны в следующем порядке:
- Вклад, оформленный на полгода, но востребованный раньше, считается по ставке 0,01% годовых;
- Если депозит имел более длинный срок действия, чем 6 месяцев и при этом был закрыт в первом полугодии, по нему также выплачивается всего 0,01% годовых.
Долгосрочные программы, закрытые по истечении первых шести месяцев, рассчитываются по следующей схеме: 2/3 от оговоренной процентной ставки, но капитализация процентов при этом не учитывается.
Депозитные программы «Пенсионный плюс» и «Социальный» имеют самые выгодные условия, проценты по ним выплачиваются без потери, но на капитализацию рассчитывать также не приходится.
Вклады «Управляй» и «Пополняй» имеют иные процентные условия при досрочном закрытии. В них оговорен максимальный остаток, который должен быть на счету не тронутым, остальные деньги можно снимать на личные нужды в любое время. Но если порог превышен, ставка понижается на 50%. Понижающий коэффициент применяется не ко всей сумме депозита, а только к разнице между суммой на счете и оговоренным лимитом.
Способы досрочного закрытия вклада
При возникновении необходимости закрыть депозитный счет Сбербанка и получить свои деньги на руки вкладчик может выбрать один из удобных для него вариантов:
- Прийти в Сбербанк лично. При этом важно обратиться в то отделение, где вклад был открыт. При себе следует иметь паспорт и подписанный ранее договор.
- Произвести операцию самостоятельно войдя в свой личный кабинет Сбербанк Онлайн.
Порядок закрытия вклада через Сбербанк Онлайн:
- Выполните вход в личный кабинет Сбербанка, указав логин и пароль;
- В верхнем меню выберите пункт «Вклады». Откроется список, имеющихся у вас депозитов. Напротив того, который необходимо закрыть кликните на треугольник у надписи «Опции». Из списка выберите «Закрыть»;
- Откроется форма для заполнения, где нужно указать: счет, на который необходимо перевести депозит;
- Подтвердите действие нажатие соответствующей кнопки.
Посредством мобильного приложения Сбербанка также можно закрыть вклад. Для этого выполните вход в приложение и в меню выберите «Вклады». Далее, также укажите счет, на который следует перевести всю сумму депозита.
При необходимости получить деньги с депозита наличными, необходимо лично явиться в отделение банка, заполнить заявление на закрытие счета и получить всю сумму в кассе.
Имеет ли право банк отказать в досрочном закрытии вклада?
Отказать в закрытии депозита Сбербанк не может. Он имеет право лишь уменьшить процент, если такое право прописано в договоре. Помните, что при заключении соглашения с банком, необходимо внимательно читать все условия. Там прописаны проценты, которые полагаются вкладчику при досрочном расторжении соглашения. Как правило, клиент получает или 2/3 от указанной в договоре ставки или всего 0,01% от нее.
Если на депозите имеется крупная денежная сумма и вы планируете получить ее наличными в отделении банка, необходимо позвонить туда заранее и уточнить: есть ли в наличии нужная сумма. Отказать в выдаче не могут, но могут просить перенести операцию на следующий день, чтобы успеть подготовить деньги.
При закрытии депозита через личный кабинет проблем быть не должно. Но если сумма не поступает, на указанный в заявке счет, позвоните на сервисный номер 900 или по телефону горячей линии Сбербанка 8800-555-5550. Также можно оформить письмо в форме обратной связи.
