Если кредитное бремя стало непосильным, а взять новый займ на погашение долгов не представляется возможным, то единственным выходом из сложившейся ситуации может стать реструктуризация кредита. Данная услуга применима, как к обычным потребительским займам, так и к автокредитам.
О том, что из себя представляет реструктуризация в банке ВТБ и на каких условиях она предоставляется, поговори далее.
Причины и условия рефинансирования и реструктуризации автокредита
Многие потребители, впервые столкнувшиеся с проблемой погашения кредита, не до конца понимают, что означают такие понятия, как рефинансирование и реструктуризация, и какая между ними разница. Постараемся разобраться в этом вопросе.
Рефинансирование – это оформление нового займа, целью которого служит погашение уже существующего кредита. Иными словами, клиент заключает со сторонним банком специальный договор на получение ссуды, которую он направит для оплаты старого займа. Данное соглашение можно оформить не только со сторонней компанией, но и с тем банком, в котором был взят изначальный кредит.
Реструктуризация – это изменение параметров займа на более приемлемые условия по просьбе пользователя. Данная услуга предоставляется исключительно той финансовой организацией, которой был выдан изначальный кредит. Воспользоваться ею клиент может только в определенных случаях. К примеру, при возникновении форс-мажорных обстоятельств, когда погасить имеющуюся ссуду в установленные сроки потребитель не в состоянии. Это может быть потеря клиентом работы, затяжная болезнь, изменение семейных обстоятельств, рождение детей и т.д.
Реструктуризация автокредита в банке ВТБ представляет собой переоформление договора займа на более выгодных для потребителя условиях – со сниженной процентной ставкой, более длительным сроком погашения ссуды, составлением нового графика регулярных платежей.
Реструктуризация автокредита ВТБ: условия, процентная ставка
Стоит заметить, что банк ВТБ лояльно относится к своим клиентам и в большинстве случаев идет им навстречу и пересматривает условия кредита. Так в этом году услуга реструктуризации долга в компании ВТБ предлагается на индивидуальных условиях. Процентная годовая ставка снижается до минимального значения 9,5%. Срок выплаты долга пролонгируется. Также составляется новая схема внесения ежемесячных взносов по займу. Кроме того, банк может принять решение об отсрочке погашения ссуды на определенный период (к примеру, пока пользователь не устроится на работу, реабилитируется после болезни и так далее).
Как оформить?
Чтобы оформить реструктуризацию автозайма в ВТБ, клиент должен иметь веские на это основания:
- временная потеря трудоспособности,
- понижение по службе с уменьшением оклада,
- появление нового члена в семье (рождение ребенка/детей),
- изменение семейных обстоятельств (развод, смерть супруга/супруги),
- утрата жилья в связи с природными катаклизмами (наводнение, землетрясение и т.д.).
Если клиент не в состоянии выплатить долг по автокредиту по уважительной причине, он может воспользоваться услугой реструктуризации. Для этого нужно:
- Собрать пакет необходимой документации.
- Прийти в отделение банка, в котором оформлялся автозайм.
- Сообщить представителю финансовой компании о своих намерениях.
- Написать в присутствии сотрудника банка заявление на пересмотр условий кредитного договора.
- Отдать финансовому специалисту заявление и документы на рассмотрение.
- Дождаться вердикта по своему обращению и в случае положительного ответа заключить с банком новый договор на реструктуризацию займа.
Далее клиент может продолжать оплачивать имеющийся автокредит, но в соответствии с новым графиком внесения платежей со сниженной процентной ставкой.
Однако вероятность того, что заявление на реструктуризацию будет одобрено, крайне мала, так как такой исход не выгоден кредитору. В случае, если будет отказано в реструктуризации, заемщик имеет право на рефинансирование.
Важно! Рефинансирование любых кредитов, которые уже подвергались реструктуризации невозможно! Это одно из основных условий всех банков, после отсутствия просрочек по платежам.
Необходимые документы
Для получения положительного ответа по заявке на реструктуризацию автокредита ВТБ потребитель должен собрать, как можно больше официальных бумаг, подтверждающих его несостоятельность в данный момент времени. Это могут быть:
- документы из больницы, подтверждающие временную нетрудоспособность гражданина;
- свидетельство о рождении ребенка/детей;
- акт из центра трудовой занятости о том, что человек ищет работу;
- справка из отдела ЗАГС о смерти члена семьи;
- официальный документ из муниципального органа о том, что гражданин получил определенные убытки в результате природной стихии (например, жилье было разрушено по причине землетрясения);
- справка из органа МВД о том, что физический субъект или кто-то из членов его семьи стали жертвами теракта и так далее.
Также с собой в отделение ВТБ следует взять:
- личный паспортный документ,
- водительское удостоверение,
- копию договора займа,
- квитанции о ранее внесенных платежах по автокредиту.
Не должно быть просрочек по кредиту!
