Можно ли индивидуальному предпринимателю взять ипотеку в Сбербанке? На какой объект недвижимости (новый или со вторичного рынка) она оформляется? На каких условиях предоставляется такая ссуда, и какие документы понадобятся заемщику? Ответы на все эти вопросы вы найдете в нашей статье.
Ипотека для ИП в Сбербанке: условия
Ипотека для ИП в Сбербанке может быть оформлена. Индивидуальным предпринимателям предлагают принять участие в одной из программ — «Экспресс-Ипотека» и «Бизнес-Недвижимость».
В первом случае бизнесмену предоставляется кредит на приобретение недвижимого объекта жилого либо коммерческого типа, а также земельного участка, на котором он расположен. Это может быть квартира, дом либо помещение под производство. Единственное условие – объект уже должен быть сдан в эксплуатацию. Рассмотрим условия и детали предложения.
Основные характеристики «Экспресс-ипотеки»
- Целевая направленность – для физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью. Приобрести можно готовую жилую либо коммерческую (нежилую) недвижимость;
- Валюта – российские рубли;
- Сумма — от 300000 до 7000000 рублей. А жителям таких городов, как Астрахань, Владивосток, Барнаул, Воронеж, Екатеринбург, Иркутск, Казань могут одобрить ипотеку до 10 000 000 рублей;
- Период погашения:
- от полугода до 15 лет при приобретении жилья,
- от 6 мес. до 10 лет при покупке коммерческого объекта;
- Годовая процентная ставка — от 13,9%
- Комиссия за предоставление – отсутствует;
- Обеспечение – под поручительство третьего лица (это может быть физический или юридический субъект) либо под залог покупаемой собственности;
- Первоначальный взнос:
- от 15% (для нежилого объекта),
- от 30% на общих условиях;
- Страхование приобретаемого объекта – обязательно;
- Особенности предоставления – оформляется в короткие сроки.
«Бизнес-Недвижимость»
Вторая программа «Бизнес-Недвижимость» доступна представителям малого и среднего бизнеса на условиях:
- Цель кредита – приобретение недвижимости коммерческого типа (нежилой) под производственные нужды;
- Процент годовой переплаты — от 11%;
- Сумма:
- от 500000 до 200 000 000 руб.
- от 500000 до 600 млн. р. для отдельных регионов;
- Срок предоставления – до 120 месяцев;
- Обеспечение – под залог приобретаемой недвижимости, поручительство третьих лиц;
- Страхование покупаемого объекта – обязательное.
- Обязательное условие: покупаемый коммерческий недвижимый объект должен быть готов к эксплуатации.
Необходимые документы
Индивидуальные предприниматели, желающие оформить ипотеку в Сбербанке должны отвечать таким базовым требованиям:
- Наличие гражданства РФ и постоянной прописки в регионе подачи заявки на ипотеку;
- Возраст – от 21 года до 75 лет;
- Срок ведения бизнеса – год и более;
- Годовая выручка малого предприятия — до 60 млн. руб.;
- Наличие банковского расчетного счета.
Основные документы:
- Заполненная анкета;
- Удостоверение личности;
- Учредительные акты предприятия;
- Регистрационная документация;
- Финансовая отчетность за последний период;
- Бумаги по осуществлению хозяйственной деятельности.
Рефинансирование ипотеки ИП в Сбербанке
Если бизнесмен/индивидуальный предприниматель оформил ипотеку в ином банке и находит ее условия непривлекательными — выход есть. Рефинансирование в самом надежном банке страны может помочь, тем более что здесь ставка приемлемая.
Рефинансирование ипотеки для ИП в Сбербанке предусмотрено только по одному проекту — «Бизнес-Недвижимость». Иными словами, предприниматель имеет возможность перекредитовать ипотечный займ, оформленный исключительно на приобретение коммерческого недвижимого объекта.
Условия рефинансирования в данном случае такие:
- Срок погашения рефинансированной ипотеки – до 120 месяцев;
- Сумма — от 150 000 руб. до 200 миллионов руб.;
- Процентная ставка — от 11% в год;
- Отсрочка по оплате долга – до 12 месяцев;
- Обеспечение – под залог покупаемого объекта;
- Комиссия за переоформление займа – отсутствует;
- Страхование приобретаемой недвижимости – обязательное.
Для того чтобы воспользоваться услугой рефинансирования ИП должен являться резидентом РФ, заниматься предпринимательской деятельностью не менее 6 месяцев и иметь выручку с бизнеса не более 400 млн. в год. Так же важно, чтобы прошлый договор был оформлен более 2-х месяцев назад. А до истечения его срока оставалось не менее 6 месяцев.
