Как оформить ипотеку для ИП в Сбербанке?

Ипотека для ИП в Сбербанке: условия

Можно ли индивидуальному предпринимателю взять ипотеку в Сбербанке? На какой объект недвижимости (новый или со вторичного рынка) она оформляется? На каких условиях предоставляется такая ссуда, и какие документы понадобятся заемщику? Ответы на все эти вопросы вы найдете в нашей статье.

Ипотека для ИП в Сбербанке: условия

Ипотека для ИП в Сбербанке может быть оформлена. Индивидуальным предпринимателям предлагают принять участие в одной из программ — «Экспресс-Ипотека» и «Бизнес-Недвижимость».

В первом случае бизнесмену предоставляется кредит на приобретение недвижимого объекта жилого либо коммерческого типа, а также земельного участка, на котором он расположен. Это может быть квартира, дом либо помещение под производство. Единственное условие – объект уже должен быть сдан в эксплуатацию. Рассмотрим условия и детали предложения.

Основные характеристики «Экспресс-ипотеки»

  • Целевая направленность – для физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью. Приобрести можно готовую жилую либо коммерческую (нежилую) недвижимость;
  • Валюта – российские рубли;
  • Сумма — от 300000 до 7000000 рублей. А жителям таких городов, как Астрахань, Владивосток, Барнаул, Воронеж, Екатеринбург, Иркутск, Казань могут одобрить ипотеку до 10 000 000 рублей;
  • Период погашения:
    • от полугода до 15 лет при приобретении жилья,
    • от 6 мес. до 10 лет при покупке коммерческого объекта;
  • Годовая процентная ставка — от 13,9%
  • Комиссия за предоставление – отсутствует;
  • Обеспечение – под поручительство третьего лица (это может быть физический или юридический субъект) либо под залог покупаемой собственности;
  • Первоначальный взнос:
    • от 15% (для нежилого объекта),
    • от 30% на общих условиях;
  • Страхование приобретаемого объекта – обязательно;
  • Особенности предоставления – оформляется в короткие сроки.

«Бизнес-Недвижимость»

Вторая программа «Бизнес-Недвижимость» доступна представителям малого и среднего бизнеса на условиях:

  • Цель кредита – приобретение недвижимости коммерческого типа (нежилой) под производственные нужды;
  • Процент годовой переплаты — от 11%;
  • Сумма:
    • от 500000 до 200 000 000 руб.
    • от 500000 до 600 млн. р. для отдельных регионов;
  • Срок предоставления – до 120 месяцев;
  • Обеспечение – под залог приобретаемой недвижимости, поручительство третьих лиц;
  • Страхование покупаемого объекта – обязательное.
  • Обязательное условие: покупаемый коммерческий недвижимый объект должен быть готов к эксплуатации.

Необходимые документы

как взять ипотеку ИП в Сбербанке?

Индивидуальные предприниматели, желающие оформить ипотеку в Сбербанке должны отвечать таким базовым требованиям:

  • Наличие гражданства РФ и постоянной прописки в регионе подачи заявки на ипотеку;
  • Возраст – от 21 года до 75 лет;
  • Срок ведения бизнеса – год и более;
  • Годовая выручка малого предприятия — до 60 млн. руб.;
  • Наличие банковского расчетного счета.

Основные документы:

  • Заполненная анкета;
  • Удостоверение личности;
  • Учредительные акты предприятия;
  • Регистрационная документация;
  • Финансовая отчетность за последний период;
  • Бумаги по осуществлению хозяйственной деятельности.

Рефинансирование ипотеки ИП в Сбербанке

Если бизнесмен/индивидуальный предприниматель оформил ипотеку в ином банке и находит ее условия непривлекательными — выход есть. Рефинансирование в самом надежном банке страны может помочь, тем более что здесь ставка приемлемая.

Рефинансирование ипотеки для ИП в Сбербанке предусмотрено только по одному проекту — «Бизнес-Недвижимость». Иными словами, предприниматель имеет возможность перекредитовать ипотечный займ, оформленный исключительно на приобретение коммерческого недвижимого объекта.

Условия рефинансирования в данном случае такие:

  • Срок погашения рефинансированной ипотеки – до 120 месяцев;
  • Сумма — от 150 000 руб. до 200 миллионов руб.;
  • Процентная ставка — от 11% в год;
  • Отсрочка по оплате долга – до 12 месяцев;
  • Обеспечение – под залог покупаемого объекта;
  • Комиссия за переоформление займа – отсутствует;
  • Страхование приобретаемой недвижимости – обязательное.

Для того чтобы воспользоваться услугой рефинансирования ИП должен являться резидентом РФ, заниматься предпринимательской деятельностью не менее 6 месяцев и иметь выручку с бизнеса не более 400 млн. в год. Так же важно, чтобы прошлый договор был оформлен более 2-х месяцев назад. А до истечения его срока оставалось не менее 6 месяцев.