Какие документы нужны для ипотеки?

В наше время многие люди задумываются над ипотекой, однако у заемщиков часто возникают трудности с ипотечным кредитом из-за неосведомленности в правилах подачи заявления в банк.

О том, какие документы должны сопровождать заявление на ипотеку в банке расскажем далее.

Основной список документов на ипотеку

Во всех российских банках практически одинаковые требования к заёмщикам, как и основной список документов. Конечно, кредиторы могут изменять перечень, сокращая или расширяя его, но осный требуемые бумаги неизменны:

  1. анкета-заявление на получение ипотечного кредита (может быть заполнена онлайн или на специальном бланке банка, который выдается в учреждении при личном визите);
  2. удостоверение личности (как правило, в обязательном порядке требуется паспорт и второй документ на выбор, удостоверяющий личность. Подойдет водительское удостоверение, военный билет и т.д.);
  3. копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  4. документы, подтверждающие доход (для владельцев бизнеса — налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения, установленные законодательством; для физических лиц — справка 2 НДФЛ или справка по форме банка).
  5. справка, удостоверяющая наличие первоначального взноса (это может быть выписка со счета, разрешение ПФР, если в качестве первого взноса используются средства маткапитала).

Для ипотеки под материнский капитал

Получение ипотеки подразумевает оформление кредитного соглашения на долгий период. Одним из обязательных условий такого договора выступает необходимость внести первоначальный взнос. Без выполнения этого условия получить ипотеку можно только по программе господдержки, когда первый взнос выплачивает государство. Однако места в такой программе ограничены и предоставляются исключительно нуждающимся многодетным, молодым семьям. Остальные с господдержкой могут оформить ипотеку по сниженной ставке (подробности по ссылке: ).

А как же быть тем, у кого нет денег на оплату первого взноса? 

Сегодня большинство банков РФ готовы предоставить ипотеку под материнский капитал в качестве первоначального взноса. Да, это более длительная и сложная процедура оформления кредита на жилье, но в итоге гражданин РФ может получить ипотеку без первоначального взноса, точнее без наличных на руках.

Документы, требующиеся для погашения ипотеки материнским капиталом

Для оформления потребуется список основных документов (указан выше) и дополнительные:

  • Государственный сертификат на получение материнского (семейного) капитала;
  • Документ об остатке средств семейного капитала на счету заявителя, предоставленный отделением Пенсионного фонда РФ;
  • Справка о доходах самого заявителя и его со заёмщиков.

Особенность такого предложения в том, что деньги наличными не выдаются, ПФ перечисляет их по реквизитам кредитора после одобрения заявки заемщика на использование средств сертификата с целью улучшения жилищных условий.

При досрочном погашении ипотеки

Для досрочного погашения ипотеки необходимо написать заявление о полном или частичном погашении ипотеки (в заявлении нужно указать сумму, которая пойдет на погашение, дату списания и счет, откуда будут списаны деньги).

Досрочное погашение ипотеки бывает полное, когда одним платежом гасится вся задолженность по кредиту и частичное, когда вносится частичная сумма для уменьшения количества платежей или суммы последующих платежей.

Условия досрочного погашения:

  1. Заявление о досрочном погашении пишется не позднее, чем за день до даты следующего платежа;
  2. вносить частичный досрочный платеж необходимо в размере не менее 15000 рублей;
  3. при частичном досрочном погашении платеж будет уменьшать сумму кредита в первую очередь, а потом размер процентов;
  4. заявление на досрочное погашение кредита должно быть написано в том же отделении банка, где предоставлялась ипотека.

Какие документы нужны для оценки квартиры для ипотеки?

Процесс оформления ипотеки происходит в несколько этапов:

  • Заемщику необходимо собрать необходимый пакет документов для рассмотрения банком его кандидатуры в качестве клиента (тот же пакет документов, что и для заявления на ипотечный кредит);
  • После предварительного одобрения устанавливается примерная сумма, которую банк согласен предоставить в качестве займа для покупки квартиры.
  • После этого можно переходить к самому главному – выбору подходящей квартиры. Однако она должна устраивать не только заемщика, но и банк в качестве залога.

Главным условием любого ипотечного кредита является обеспечение. Если у заемщика есть собственное жилье или для этого можно использовать жилье родственников, то залогом по займу выступает имеющийся объект недвижимости. Если такового нет, то в качестве обеспечения оформляется приобретаемая квартира или дом.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости предполагает предварительную оценку стоимости залогового объекта. В качестве залога может выступать квартира, частный дом с земельным участком, гараж, земельный участок без построек. Для оформления такого соглашения необходим основной пакет документов и акты на залоговый объект недвижимости:

  • правоустанавливающие бумаги;
  • заключение комиссии по оценке стоимости недвижимости;
  • согласие всех собственников жилья на оформление кредита под его залог.

При рефинансировании ипотеки

Рефинансирование – это обычная процедура получения целевого кредита, в котором целью служит погашение уже имеющегося кредита в другом банке РФ или непосредственно в Сбербанке.

Для заёмщика рефинансирование является возможностью существенно снизить кредитную нагрузку и получить заем, процент по которому будет ниже. Так же это отличная возможность сохранить положительную кредитную историю.

При подаче кредитной заявки необходимы следующие документы:

  • удостоверение личности (паспорт с отметкой о регистрации);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика;
  • по каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения:
    • номер кредитного договора
    • дата заключения соглашения
    • срок действия и/или срок возврата кредита
    • сумма и валюта
    • процентная ставка
    • размер ежемесячного платежа
    • платежные реквизиты Первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения Рефинансируемого кредита)

При возврате процентов

При подаче заявления на возврат налогов по ипотеке, необходимо приложить следующие акты:

  • справка о погашении кредита
  • свидетельство о праве собственности;
  • договор купли-продажи квартиры или дома;
  • платёжные документы, подтверждающие оплату процентов по займу;
  • график платежей;
  • справка о заработной плате или заполненная декларация о доходах;
  • кредитное соглашение;
  • документ об удостоверении личности.