Всех участников рынка финансов интересует стабильное сотрудничество и профессионализм представителей кредитно-денежной сферы — оценить эти факторы позволяет рейтинг надежности банков, ежегодно представляемый Центробанком.
Зачем нужен рейтинг?
Оценка стабильности финансового состояния банковских структур осуществляется ЦБ для решения следующих задач:
- контроль за деятельностью банковского сектора РФ;
- создание информационной базы для повышения безопасности предоставления финуслуг;
- формирование статистики, оценка значимости банков для экономики РФ;
- составление объективного рейтинга лидеров отрасли.
Факторы, влияющие на надежность банков
Финансовая состоятельность и доходность, определяющие степень надежности банков, рассчитываются по данным отчетности.
Для формирования объективного рейтинга регулятор определяет экономическую значимость каждой организации на основе показателей:
- ликвидность банка и объем собственного капитала и кредитоспобность банка;
- данные аудита, инсайдерские сведения;
- заключения рейтинговых агентств;
- уровень доверия и лояльности со стороны клиентов.
Всесторонний анализ кредитных учреждений позволяет регулятору выделить лидеров отрасли, обладающих устойчивым положением на рынке и способных работать стабильно в условиях волатильного рынка.
Рейтинг ЦБ по надежности банков базируется на объективной оценке главных факторов:
- ликвидности активов;
- размера капитала;
- результатов стресс-тестирования;
- динамике доходности.
Заключение об эффективности деятельности каждого из участников рынка Центробанк формирует после анализа показателей компании, отражающих реальные доходы, убытки, денежные обороты и степень доверия клиентов.
По итогам комплексного анализа, учитывающего все направления работы денежной структуры, Центробанк ежемесячно формирует рейтинг системно-значимых банков, лидерами которого становятся кредитные организации с максимальной степенью надежности.
Топ 100 надежных банков по данным ЦБ
ЦБ РФ опубликовал очередной отчет с рейтингом банков по надежности, сформированным на основе результатов ряда исследований, таких как:
- обработка статистики, результатов тестирования и аудита банковских структур;
- анализ доходности компаний по данным реальной отчетности;
- проверка капитала и защитных ресурсов, повышающих безопасность операций на денежно-кредитном рынка;
- оценка устойчивости организации;
- эффективность и степень риска инструментов и технологий, применяемых банком для работы.
Помимо отчетов, топ-100 банков России по данным Центробанка предоставляет рейтинговую систему оценок деятельности и стабильности ведущих участников банковской отрасли.
При расчете рейтинга ЦБ применяется масштабный разносторонний анализ со специальным алгоритмом оценки финансовых структур. Таким образом определяется топ-100 банков, представляющих основу сферы и выступающих драйвером рынка банковских услуг.
Более того, в первой сотне рейтинга регулятором были выделены компании-лидеры, представляющие экономическую значимость для рынка РФ. В топ-10 лучших кредитных структур вошли представители сферы, подтвердившие свою финансовую устойчивость при любой ситуации на рынке.
- Безусловным лидером стал Сбербанк, 2 строчку занял ВТБ и закрыл тройку рейтинга ЦБ Газпромбанк.
- Следующие 3 позиции в лидерском списке надежных банков заняли Россельхозбанк, ВТБ-24 и ФК Открытие.
- Альфа-банк стоит на цифре 7 в топ-10 ЦБ;
- На 8 строчке — НКО «НКЦ»;
- Рейтинг надежности Московского Кредитного банка составляет 9 место.
- Завершает перечень доверенных кредитных организаций Промсвязьбанк.
Другие популярные компании, несколько отстали, но не сильно удалились от десятки избранных. К примеру, Юникредит банк занимает в топ 100 регулятора 11 строчку; Райффайзенбанк расположился на 14 месте, Уралсибу присвоена 20 позиция.
В 30-ку рейтинга надежности вошли по большей части стабильные компании с умеренной динамикой — так, ЦБ Московский Индустриальный банк расположился на 33-й строчке, Абсолют долго занимал 32 место, банк Ренессанс кредит — 64 место, Траст банк был на 24 строке, Восточный обладал 31 местом, банк Российский Капитал находился на строке 27.
Часть участников за последний год активно двигалась вперед. Так на фоне активности за год рейтинг Почта банка вырос с 45 до 38 места, а место Тинькофф банка в рейтинге надежности изменилось за год с 38 на 29.
Другие игроки, напротив, в течение года так и не смогли увеличить степень надежности — примером стал Легион, сохранивший 168 место в рейтинге ЦБ.
Место банка Советский в начале прошлого года привело компанию к 20-ке рейтинга, а уже в июле она ушла в глубокий минус, а потом и вовсе лишилась лицензии.
