Решить квартирный вопрос при недостатке личных средств поможет ипотека, оформленная в одном из российских банков. Взять кредит на жилье можно, как на вторичку, так и на новострой. Как, показывается практика именно приобретение недвижимости в новом доме более выгодный вариант.
Попробуем разобраться в существующих ипотечных кредитах на новострой от самых авторитетных банков страны.
Ипотека на новостройку в Сбербанке
Первое место в России по размеру кредитного портфеля и надежности по праву принадлежит Сбербанку России. Эта крупнейшая отечественная организация предлагает клиентам займы на любые цели, в том числе и на приобретение жилого объекта в новостройке.
В этом году условия предоставления ипотечной ссуды в Сбербанке на новострой следующие:
- годовая процентная ставка – от 9,4%;
- минимальная сумма займа — 300 000 руб.;
- максимальный объем кредита – не более 85% от стоимости приобретаемого жилья;
- срок предоставления – до 30 лет;
- первоначальный взнос о – от 15%;
- комиссия за выдачу ссуды – отсутствует.
Для заключения ипотечного соглашения клиенту понадобятся такие основные документы:
- заявление-анкета на кредит,
- паспорт РФ с регистрационной отметкой,
- второй основной документ личности (водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт и т.д.),
- акт о финансовом состоянии,
- заверенная работодателем справка с места трудоустройства,
- документы на залоговое имущество, то есть приобретаемую квартиру (договор с застройщиком и т.д.), так как на недвижимость накладывается обременение до полного погашения ипотеки.
Важно! Сбербанк допускает использование материнского капитала в качестве первоначального взноса за жилье.
ВТБ Банк: ипотека на новостройку
Банк ВТБ занимает второе место в рейтинге надежности среди российских банковских структур. Ипотеку на новостройку в компании ВТБ можно оформить на таких условиях:
- процентная ставка – от 9,1% в год;
- первоначальный платеж – от 20% от цены жилья;
- сумма ипотеки — от 600 000 до 60 миллионов руб.;
- период погашения – в пределах 30 лет;
- обязательное условие — оформление комплексного страхования.
Для получения ссуды клиент должен быть трудоустроен, иметь российское гражданство и постоянную регистрацию на территории РФ. Пакет необходимых документов стандартен:
- паспорт России,
- справка с места работы о доходах (форма 2-НДФЛ),
- документы созаемщика,
- акты, на приобретаемое жилье.
Россельхозбанк: условия, ставка
Россельхозбанк – крупнейший отечественный банк, который среди прочих услуг предлагает гражданам и ипотечные кредиты. Взять денежную ссуду на квартиру в новостройке в Россельхозбанке можно на следующих условиях:
- фиксированная ставка — от 5%;
- размер первоначального взноса – от 30%;
- размер ссуды – до 30 000 000 и более;
- срок кредитования – устанавливается застройщиками-партнерами банка индивидуально.
В пакет необходимой документации входит:
- заявление на займ,
- паспорт гражданина РФ,
- военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет,
- акт о семейном положении и наличии детей,
- справка о доходах,
- документы, подтверждающие трудовую занятость,
- акты по кредитуемому объекту.
Дельтакредит Банк
Еще одной финансовой компанией, входящей в ТОП 50-ти лучших банков России, является структура Дельта Кредит. Ипотека на новостройку от данного банка характеризуется такими параметрами:
- выдается в рублях;
- годовая ставка — от 8,25%;
- первоначальный взнос – от 15%;
- сумма – не более 80% от цены квартиры;
- период погашения – до 25 лет.
Документы понадобятся такие:
- копии всех страниц паспорта,
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ,
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем,
- документы на залоговую недвижимость.
Ипотека в новостройке без первоначального взноса
Многих заемщиков сегодня интересует вопрос: можно ли взять ипотеку на квартиру в строящемся доме без уплаты первоначального взноса? Да, такая возможность у потребителей есть. Однако воспользоваться ею можно в следующих случаях:
- когда в качестве первоначального взноса клиент предоставляет материнский капитал;
- при условии оформления военной ипотеки;
- если клиент участвует в федеральной государственной программе субсидирования (в этом случае государство безвозмездно выделяет некоторую сумму, которой, как правило, хватает на уплату первого взноса по ипотеке);
- при оформлении займа под залог на уже имеющейся у потребителя недвижимой собственности;
- если заключается договор долевого участия в новостройке.
Для того, чтобы оформить ипотеку под материнский капитал без первоначального взноса, заемщик должен собрать как можно более полный пакет документов, включая сертификат на детскую субсидию, и явиться с ним в выбранный банк для заключения кредитного договора. Особенность такого кредита в том, что важно подобрать недвижимость так, чтобы суммы сертификата хватало для уплаты первого взноса, то есть он составлял, требуемые 10-20% (зависит от программы выбранного банка)
Особенности ипотеки в новостройке
Ипотечный займ на квартиру в строящемся доме имеет ряд особенностей.
- Во-первых, такой кредит для банка несет определенные риски, поскольку объект еще не готов. И для того, чтобы обезопасить себя кредитная организация требует от заемщика оформление страхования, привлечение созаемщиков, а так же накладывает обременение на жилье.
- Во-вторых, оформить квартиру в собственность в ипотеке в новостройке потребитель сможет не сразу, а только после сдачи дома в эксплуатацию.
Как оформить в собственность квартиру в ипотеке?
Для того, чтобы стать собственником ипотечного жилья в новостройке, потребителю необходимо:
- Собрать полный пакет требуемых документов.
- Оплатить государственную пошлину за регистрацию.
- В назначенное время явиться в регистрационную палату и сдать подготовленные документы.
- Дождаться уведомления по почте о регистрации прав собственности в ЕГРН.
Список документов, которые понадобятся пользователю, включает:
- заявление соответствующей формы,
- паспорт заемщика,
- квитанцию об уплате госпошлины,
- договор купли-продажи,
- правоустанавливающие документы на квартиру,
- договор залога с банком,
- кадастровый паспорт на жилье,
- выписку из домовой книги,
- разрешение на регистрацию от супруга (супруги), заверенное нотариально.
Срок регистрации объекта в собственность ограничен для застройщика. Так в течение 10 суток со дня сдачи объекта в эксплуатацию застройщик должен подать всю документацию в РосРеестр. Что касается дольщиков, то для них ограничений не существует, если они не были предусмотрены в договоре долевого участия.
Важно:
На такую квартиру будет наложено обремение банком, которое доступно снять только после полного погашения ипотеки. Продажа такой недвижимости возможна, но является проблематичной, так как необходимо найти покупателя, согласного на условия, по которым был выдан кредит. В противном случае заемщику, необходимо самостоятельно погасить досрочно ипотеку, оформить жилье в собственность и только тогда заниматься его продажей.
Так же есть нюансы в отношении квартир, приобретенных за счет средства материнского капитала. К примеру, продать их можно только при условии, предоставления детям больших долей в новом жилье, или равных тем, что были в предыдущем.
