Сбербанк: условия получения ипотеки с господдержкой

Среди многообразия адаптированных под определенные категории граждан и видов недвижимости ипотечных кредитов (для военных, лиц с материнским капиталом, желающих приобрести квартиру в строящемся здании и т.п.) Сбербанк выделяет и предоставляет такой тип займа, как ипотека с господдержкой.

Что такое ипотека с господдержкой?

Ипотека с господдержкой является реализуемым на основании программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» видом кредитования, при котором семьи получают на особых условиях гарантированный государством займ, если у них с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился отнесенный к гражданству РФ второй/третий ребенок.

Сбербанк: ипотека с господдержкой 2018

Совокупность условий для оформления данного вида правоотношений отличается от других кредитных конструкций и предусматривает иные размеры займа, процентной ставки и пр.

Согласно положениям программы и локальных актов Сбербанка сумма кредита не должна быть меньше 300 000 руб. и не может быть больше:

  • 8 000 000 руб, если жилье приобретается в Москве, Санкт-Петербурге, Московской или Ленинградской области;
  • 3 000 000 рублей, когда недвижимость выставлена на продажу в других регионах России.

Первоначальный взнос при этом начинается от 20% цены покупаемого жилища.

Размер процентной ставки изначально является льготным и в зависимости от количества детей и срока пользования кредитом колеблется в пределах:

  • 6% – в течение 3 лет с момента перечисления банком займа, если был рожден второй ребенок, и 5% – если третий;
  • 9,25% – льготная ставка, которая назначается спустя 3 года, после выплаты 6% или 5%.

В случае появления до 31.12.2022 у семьи третьего ребенка уже после взятия ипотеки срок действия льготной ставки разрешается продлить или переустановить. Решение о пролонгации принимается Сбербанком на основании предъявленного ему свидетельства о рождении ребенка и других идентифицирующих принадлежность к гражданству РФ документов.

Сам срок предоставления кредита с такими условиями ограничен периодом с 07.02.2018 по 31.12.2022. А время его действия соглашения и возврата суммы банку варьируется от 12 мес. до 30 лет.

Что касается объекта кредитования, в рамках программ «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья» им может служить следующее предназначенное для проживания помещение:

  • квартира (также в «таун-хаусе»);
  • дом;
  • часть дома типа «таун-хаус»;
  • здание вместе с расположенным под ним земельным участком (только по первой системе).

Здесь стоит отметить, что заемщик обязан использовать перечисленные кредитором денежные средства по назначению. То есть, с учетом выбора одной из двух программ, ему необходимо либо приобрести у компании жилище на первичном рынке недвижимости, легализовав это действие договором купли-продажи, либо инвестировать переданную в распоряжение сумму в строительство, заключив договор участия в долевом строительстве или уступки права требования по нему.

Требования непосредственно к фигуре заемщика в первую очередь сводятся к:

  • наличию гражданства РФ у него, его супруга(и) и его рожденных детей;
  • наличию второго или третьего ребенка, появившегося в период с 01.01.2018 по 31.12.2022,
  • соблюдению возрастных ограничений (лицо вправе получить кредит, достигнув 21 года, и обязано погасить его до наступления 75 лет).

Кроме того, установлен минимальный требуемый стаж работы в размере от 6 мес. – при выполнении трудовых функций на нынешнем месте работы, не менее 1 года – за 5 предшествующих дате заявления лет.

Дополнительно обременяет заемщика обязательное страхование жизни на срок от 12 мес. с продлением после его истечения.

Список документов для ипотеки с господдержкой


Предоставление ипотеки Сбербанком сопровождается подачей следующего пакета документов:

  • заявление;
  • паспорт со штампом о регистрации;
  • паспорт супруга(и);
  • брачный договор (если есть);
  • свидетельство о регистрации по месту пребывания;
  • сведения о доходе и месте работы (справки: 2-НДФЛ, по форме банка, о размере пенсии; трудовая книжка,  трудовой договор, налоговая декларация и т.п.);
  • документы залога, если он есть (нотариально оформленное согласие супруга(и), свидетельство о регистрации права собственности и др.);
  • документация по объекту кредитования (договор купли-продажи, выписка из ЕГРП и пр.);
    подтверждение оплаты первоначального взноса.

Данный перечень не является закрытым и может быть дополнен банком.

Рефинансирование ипотеки с господдержкой в Сбербанке

Рефинансирование для всех видов ипотеки производится Сбербанком на общих условиях.
Займ предоставляется лицам, соответствующим требованиям из раздела выше, в размере от 1 000 000 руб. до 80% цены жилого объекта или до суммы долгового остатка и начисляемых процентов со ставкой от 9,5% на срок от 1 до 30 лет без комиссии и с залоговым обеспечением.

При этом ипотечный кредит не должен быть ранее подвергнут реструктуризации, по нему обязана отсутствовать просрочка ежемесячных выплат за предшествующие рефинансированию 12 мес., и он должен укладываться в период от 180 дней с даты получения ипотеки до 90 дней до ее истечения.