Где взять ипотеку без первоначального взноса?

Мечту о собственном жилье можно воплотить в жизнь при помощи ипотеки. Немало отечественных банков предоставляют сегодня такую услугу населению. Однако большинство из них непременным условием выдвигают внесение первоначального взноса из личных средств заемщика.

Можно ли в настоящее время оформить займ на квартиру либо дом без начального платежа, и какие банки предлагают гражданам данную услугу – ответы на эти вопросы вы найдете в представленной статье.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Вначале рассмотрим условие: почему большинство банковских учреждений не выдают ипотеку без первого взноса?

Это происходит в связи с тем, что финансовые компании, предоставляя займы на крупные суммы, стремятся как можно больше снизить имеющиеся риски. Кроме того то, что клиент способен самостоятельно оплатить часть стоимости приобретаемого жилья свидетельствует о его финансовой стабильности. Следовательно, такой заемщик и по кредиту будет своевременно вносить платежи.

Так можно или нет взять ипотеку без первоначального взноса?

Да, возможно, но условия кредитования при этом будут несколько жестче – более высокая процентная ставка, небольшая сумма займа, более короткий срок его погашения.

Но есть определенные программы, которые позволяют гражданам оформить ипотеку на выгодных условиях без первого вложения. К примеру, это реально сделать в рамках специальных социальных проектов для молодых семей и семей с детьми. В этом случае банки позволяют в качестве личного платежа предоставить сертификат на материнский капитал.

Ипотека под материнский капитал в качестве первого взноса


В этом году такие крупные финансовые компании России, как:

  • Россельхозбанк,
  • ВТБ,
  • Тинькофф,
  • банк «Зенит»,
  • РосЕвроБанк,
  • Транскапиталбанк и другие,

предлагают физическим лицам оформить ипотеку с использованием материнских средств. Это означает, что для оплаты первого взноса по ипотеке можно применить сертификат федеральной помощи, выданный матери при рождении ребенка.

К примеру, если кредитор одним из условий выдвигает внесение 10 – 15% от стоимости покупаемого жилья, то этот взнос можно покрыть материнским капиталом, равноценным по сумме. Для того, чтобы этих средств хватило на начальный платеж, квартиру необходимо выбирать не очень дорогостоящую. Это может быть жилье на вторичном рынке, квартира в новострое, строящийся частный дом и т.д.

Конечно, можно взять и более дорогую недвижимость, но тогда должна быть еще и личные средства, которых в совокупности с маткапиталом хватит для уплаты первого взноса.

Банки, которые выдают ипотеку под под материнский капитал в качестве первого взноса

На данный момент взять ипотечный займ под материнский капитал в качестве первого взноса доступно во многих банках страны. Конечно, при такой форме оформления кредита на жилье есть существенный минус — долгий срок одобрения ПФ заявки на использование средств маткапитала для улучшения жилищных условий (срок рассмотрения заявки -до 30 рабочих дней). Но без этого разрешения использовать сертификат с данной целью невозможно, так как наличными деньги материнского капитала не выдаются. При принятии положительного решения, ПФ переводит нужную сумму по реквизитам банка, где оформляется ипотека.

Далее рассмотрим самые привлекательные предложения банков, которые выдают ипотеки под материнский капитал в качестве первого взноса.

Банк Зенит

Банк Зенит предлагает физическим лицам ссуды на приобретение квартиры в новостройках и на вторичном рынке недвижимости под маткапитал. Условия займов:

  • валюта ипотеки – российские рубли;
  • период погашения – 12 месяцев — 30 лет (25 лет, если покупается дом с участком);
  • объем ссуды — 600 тысяч — 16 миллионов руб.;
  • процентная ставка – от 10,2%;
  • первоначальный взнос – 15%;
  • обеспечение – под залог квартиры;
  • досрочное закрытие ссуды – предусмотрено;
  • Основные требования к заемщикам:
  • возраст от 21 года до 65 лет,
  • российское гражданство,
  • постоянное трудоустройство,
  • подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ.

Возможно привлечение созаемщиков для увеличения суммы кредита.

Россельхозбанк

Россельхозбанк презентует ипотечную программу для молодых семей. Ее основные характеристики:

  • валюта – рубли РФ;
  • годовой процент – от 8,85%;
  • минимальная сумма — 100 000 р.;
  • максимальный размер — 60 000 000 р.;
  • срок кредитования — до 30 лет;
  • первоначальный взнос — от 15% (можно использовать материнские средства);
  • под залог покупаемого жилья;
  • требования к заемщику — стандартны.

Банк ВТБ

Банк ВТБ предлагает оформить ипотеку с государственной поддержкой на квартиру в новостройке (купить «вторичку» на средства маткапитала в банке ВТБ невозможно, однако можно данным сертификатом погасить уже имеющийся заем на жилье, даже если оно вторичное). Условия:

  • размер кредита — 1 500 000 — 8 000 000 р.;
  • период погашения – 12 месяцев — 30 лет;
  • начальный платеж – 20% из личных средств либо под материнские деньги;
  • процент переплаты в год — от 6%;
  • обеспечение – покупаемое жилье;
  • требования к заемщику:
  • гражданство РФ,
  • возраст 21 – 65 лет,
  • трудовой стаж от 6 месяцев на одном месте,
  • наличие справки о доходах по форме 2-НДФЛ.

РосЕвроБанк

РосЕвроБанк предоставляет кредиты на жилье в новостройке и на вторичном рынке. Параметры программы:

  • валюта ссуды – российская;
  • срок предоставления – от 12 месяцев до 20 лет;
  • размер кредита — 500 000—20 000 000 р.;
  • первоначальный взнос — 15%;
  • процентная ставка — 7,6 — 9,25%;
  • есть возможность применить в качестве начального платежа материнский сертификат.

Тинькофф

Тинькофф Банк оформляет ипотечные займы на вторичном рынке недвижимости и в новострое. Основные параметры кредита:

  • процент переплаты – 8,25% — 14,49%;
  • срок кредитования – 12 месяцев — 25 лет;
  • сумма займа — 300 000 до 100 000 000 руб.;
  • первоначальный взнос – от 10%;
  • допустимый возраст заемщика – от 18 до 70 лет (на момент выплаты долга);
  • материнский капитал допускается использование в качестве первоначального взноса.

Условия ипотеки под материнский капитал в Сбербанке узнайте по ссылке: 

Заключение:

При оформлении ипотеки под материнский капитал в качестве первого взноса, необходимо не только подобрать соответствующую условиям программы недвижимость, но и получить разрешение на использование денег в ПФ. Так же необходимо выделить каждому ребенку долю в новом жилье.