Обзавестись собственным жильем – мечта многих россиян. И если собственных средств для этого не хватает, потребитель вынужден обращаться в банк за ипотечным займом. Но здесь он может столкнуться с другой проблемой – жесткими требованиями финансовых компаний, в том числе и к уровню заработной платы клиента.
Так каким должен быть заработок заемщика при оформлении кредита на жилье? На этот вопрос ответит данный материал.
Требования банков к ипотечным заемщикам
Для того, чтобы получить в банке займ на приобретение жилой недвижимости, пользователь должен соответствовать ряду требований:
- быть совершеннолетним,
- иметь российское гражданство (некоторые банки выдают ипотеку и иностранным гражданам, список таких тут:),
- проживать на территории РФ и в регионе присутствия кредитной организации (больше об ипотеке с временной пропиской читайте в статье: ),
- обладать достаточным и стабильным доходом.
Оформляя такую ссуду заемщик предоставляет в банк целый ряд необходимой документации, среди которой и справка об уровне ежемесячной зарплаты. Такой акт имеет форму 2-НДФЛ и берется потребителем в бухгалтерии по месту работы. Данная справка официально подтверждает основной доход клиента.
Так какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку?
Это зависит от таких факторов:
- от банковской компании, предоставляющей кредит;
- величины внесенного первоначального взноса;
- региона, в котором приобретается квартира/дом (к примеру, в Москве и Московской области средний уровень заработной платы значительно выше, как и стоимость на жилье);
- суммы займа.
Например, если пользователь внес начальный платеж в размере 50% от цены покупаемой недвижимости, и ему осталось доплатить 700 000 рублей, которые он намерен взять в банке, то величина его оклада может быть чуть выше прожиточного минимума.
Какую надо иметь зарплату чтобы взять ипотеку?
Принимая решение, предоставлять клиенту кредит на жилье или нет, финансовые структуры руководствуются еще одним правилом, хотя оно и не прописано ни в одном законе – ежемесячные платежи по ссуде не должны превышать 40% от дохода заемщика (либо совокупного дохода всех членов семьи, которые выступают созаемщиками).
Таким образом, мы можем рассчитать, какая должна быть зарплата чтобы взять ипотеку 1000000 рублей на примере:
- клиент внес первоначальный взнос в размере 20%, т.е. 200 000 руб.;
- срок кредитования, на который оформляется составляет 5 лет;
- процентная ставка по ссуде 12%;
- вид платежа — аннуитетный
- ежемесячный взнос, рассчитанный при помощи ипотечного калькулятора, будет составлять 17 796 руб.
Поскольку ежемесячный платеж должен быть равен не более 40% от заработка заемщика, значит 17 796 делим на 0,4 и получаем 44 490 рублей. Именно таким и должен быть минимально допустимый размер оклада для оформления ипотечного займа в 1 миллион сроком на 5 лет под 12% годовых.
Многих пользователей сегодня интересует вопрос, можно ли взять ипотеку с зарплатой 20000 руб.? Да, можно, но только в том случае, если к договору будут привлечены созаемщики, чей доход также будет учитываться.
Теперь рассмотрим необходимых размер заработной платы для оформления ипотеку в крупнейших банках РФ:
В Сбербанке
В Сбербанке условия предоставления ссуды на жилье такие:
- минимальная сумма – 300 000 р.;
- максимальный объем – 30 млн. р.;
- период погашения – до 30 лет.
При этом выдвигаются такие требования к размеру заработной платы – она должна быть не менее 40-60 тыс. руб. в месяц.
В ВТБ Банке
Банковская компания ВТБ более лояльная к своим клиентам. Установленный ею минимальный уровень заработка пользователя, оформляющего ипотеку — от 34000 рублей. Кроме того, организация предлагает своим клиентам сразу несколько программ ипотечного кредитования, в том числе и с господдержкой.
Ознакомиться более детально с условиями каждой можно по ссылке:
В Россельхозбанке
Россельхозбанк при приеме от потребителя заявления на ипотеку также уделяет особое внимание справкам, подтверждающим доход клиента. Согласно правилам данной организации, оклад заемщика должен составлять не менее 30000 в месяц. Итоговая сумма зависит от размера первого взноса, суммы самого кредита на жилье и региона оформления займа. Условия на этот год тут:
Как взять ипотеку, если маленькая официальная зарплата?
При оформлении займа на жилье кредитор учитывает не только основную зарплату клиента, но и его дополнительный доход. Это может быть прибыль от сдаваемой в наем квартиры, дивиденды от акций, проценты по депозитным вкладам и так далее. Однако потребитель должен подтвердить данный вид неосновного дохода официальными бумагами.
Что касается вопроса: как взять ипотеку с черной зарплатой, то поскольку данную прибыль клиент не сможет легально задекларировать, значит, и солидные банки не пойдут на риск кредитовать такого человека. Все остается сделать такому потребителю – это попытаться получить ипотеку с созаемщиком. Такой вариант позволяет учитывать совместный доход и тем самым увеличивается доступная сумма ипотеки.
Ипотека с созаемщиком, как выход, если маленькая зарплата!
Взять ипотеку с маленьким окладом могут только те пользователи, которые привлекут к кредитному договору созаемщиков. В этом случае при оформлении соглашения займа будет учитываться совокупный ежемесячный доход основного клиента и второго человека (можно привлечь до 3-4 созаемщиков), который будет нести ответственность за погашение ссуды.
Очень часто созаемщиками выступают члены семьи, к примеру, супруг и супруга. Узнать больше о такой форме получения ипотеки можно тут:
