Ипотечный кредит является на сегодняшний день одним из самых востребованных типов займа, так как в современных рыночных реалиях приобретение жилья на собственные средства — довольно затруднительный процесс.
ВТБ 24 входит в список организаций, предоставляющих данный вид кредитования. И именно особенности вступления в заемные отношения с данным банком будут рассмотрены ниже.
Ипотека ВТБ 24: условия
Поскольку в результате реформирования банк ВТБ был объединен с ВТБ 24, условия и схемы кредитования для них предусмотрены общие.
В первую очередь необходимо обратиться к требованиям к статусу приобретателя. Состоят они в соблюдении заемщиком определенных ограничений:
- гражданство РФ (кроме ипотеки на строящееся или вторичное жилье, так как такой вид займа могут оформить и иностранные граждане с РВП);
- возраст: 21-65 для мужчин (60 – для женщин);
- проживание в местности, где расположено отделение банка (если потенциальный заемщик обладает временной пропиской в данной области, то ему необходим поручитель с постоянной пропиской);
- наличие постоянного дохода от профессиональной деятельности в пределах РФ;
- приобретение недвижимости только у юридического лица на основании договоров купли-продажи или участия в долевом строительстве.
Ипотечные программы
Что касается действующих систем кредитования, ВТБ поддерживает около 7 программ.
«Ипотека с господдержкой» рассчитана на семьи, в которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй или третий ребенок с гражданством РФ. Преимуществами обеспечиваемых государством льгот являются процентная ставка в размере 6% годовых в течение первых 3-х лет выплаты долга и первоначальный взнос от 20% стоимости приобретаемого жилища.
Проект «Новостройка» разработан для облегчения покупки жилья без регистрации в строящемся или уже вошедшем в эксплуатацию доме. Ее характеризуют:
- кредит величиной от 600000 до 60000000 руб.,
- ставка от 9,1%,
- взнос от 10%,
- срок до 30 лет.
Существующее в ее рамках специальное предложение «Победа над формальностями» предлагает ставку от 9,6%, взнос от 30% и оформление займа на основе только паспорта и СНИЛС. Сумма кредита ограничена 30000000 руб.
При выборе квартиры площадью от 65 кв.м. программа «Чем больше квартира, тем выгодней» предлагает взнос до 20% и снижает процентную ставку до 8,9%.
«Ипотека для военных» создана для военнослужащих, состоящих в накопительно-ипотечной системе (НИС). Процентная ставка для них установлена в размере 9,3% и увеличивается до 9,6% при выходе из НИС.
Первоначальный взнос — от 15%. Срок кредитования может достигать до 20 лет при условии недостижения заемщиком возраста 45 лет на момент закрытия ипотеки. Сумма займа не должна превышать 24350000 руб. Оплата кредита осуществляется посредством перечисления сумм целевых взносов НИС.
«Залог недвижимости». Такая программа может быть оформлена при условии наличия у потенциального заемщика собственного жилья, которое может быть оформлено в качестве залога.
- Доступный размер кредита до 15000000 руб.,
- ставка — от 11,1%,
- срок — до 20 лет.
Также ВТБ позволяет желающим выкупить жилье из его собственности, то есть жилье, которое перешло банку в результате невыполнения заемщиками обязательство по ипотеке. Условия приобретения такой недвижимости у банка:
- сумма до 60000000 руб.,
- ставка от 9,6%,
- срок до 30 лет.
Вторичная ипотека ВТБ 24
Приобрести недвижимость на вторичном рынке можно со ставкой от 9,1%, и первым взносом от 10%.
Увеличение суммы кредитования доступно за счет привлечения созаемщика. Кроме того, в отношении данного вида ипотеки действуют на тех же условиях специальные предложения, указанные выше в описании проекта «Новостройка».
Без первоначального взноса
Отсутствие у ипотеки первоначального взноса заключается в замещении его частично ресурсами материнского капитала. При этом сумма капитала не должна превышать 15% от цены недвижимости, а размер вклада собственных средств разрешен от 5%. Осуществляется процедура при предъявлении разрешения ПФ на использование средств по заявленному назначению.
Ипотека под материнский капитал может быть оформлена при предоставлении полного пакета документов. Так даже, если заемщик является участником зарплатного проекта ВТБ, ему не могут оформить кредит на жилье по 2 документам. Потребуется подтвердить доходы, предоставить справку из ПФ, свидетельство о рождении детей и т.д.
Документы для получения ипотеки в ВТБ 24
Список документов для ипотечного кредитования выглядит следующим образом:
- заявление;
- паспорт гражданина РФ;
- пенсионное свидетельство;
- информация о доходе (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, налоговая декларация за предшествующие взятию кредита 12 мес.);
- копия трудовой книжки или договора найма на работу;
- свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
- документация покупаемой недвижимости (кадастровый паспорт, выписка из домовой книги и др.);
- военный билет для лиц призывного возраста;
- подтверждение законного нахождения в РФ для иностранцев (лица с РВП могут претендовать на ипотеку без поручителей, те у кого временная прописка обязаны иметь поручителей со стабильным достаточным доходом, паспортом РФ и постоянной пропиской в регионе присутствия банка ВТБ).
Рефинансирование ипотеки в банке ВТБ 24
При снижении платежной способности кредитуемого с его согласия ВТБ доступно использование таких финансовых инструментов, как рефинансирование и реструктуризация долга по ипотеке.
Перевод кредита из другого банка в ВТБ сопровождается заключением нового кредитного договора на иных условиях:
- ставка от 8,8%,
- сумма до 80% стоимости жилья в пределах до 30000000 руб.,
- срок до 30 лет, отсутствие комиссий.
Если данная процедура совершается по 2 документам, утверждаются ставка от 10% и срок до 20 лет.
При реструктуризации займа договор с ВТБ остается прежним, но на определенное время меняются его условия: продлевается срок действия кредита, снижается размер ежемесячных платежей, или сменяется график их оплаты.
Каждый случай индивидуален и рассматривается банком с учетом специфики ситуации заемщика с предоставлением им документов, свидетельствующих о наличии препятствующих обычному порядку выплаты обстоятельств и сохранении определенного уровня платежеспособности.
Узнать больше о рефинансировании и реструктуризации можно в статье:
