Ипотечное кредитование — не только реальный путь получить крышу над головой, но и долгосрочное действие в жизни любого заемщика, связанное, в первую очередь, с большими моральными и материальными затратами. Работа с серьезным опытным финансовым учреждением, желательно с государственной поддержкой, сохранит моральный дух и нервы потенциального заемщика. А вот какие условия нам предлагает самый большой в России банк по инвестициям в ипотеку — Сбербанк, будем разбираться.
Процентная ставка на ипотеку в Сбербанке
В 2019 году Сбербанк анонсировал снижение процентных ставок по ипотечным кредитам, но пока этого не случилось. Банк обещает пересмотреть условия действующих программ и сделать их максимально выгодными для постоянных клиентов.
Сейчас в Сбербанке действует несколько программ, ставки по которым следующие:
- Ипотека в новострое от 7,5% по программе субсидирования от государства. Базовая ставка на новострой составляет 9,5%;
- Ипотека Сбербанка на вторичное жилье от 9,2%;
- Ипотека с материнским капиталом от 9,2%;
- Загородная недвижимость от 10,1%;
- Военная ипотека – 9,5%
Это минимальные процентные ставки по данным ипотечным программам. Увеличиваются они на 0,5%, если клиент не получает зарплату на карту Сбербанка. Надбавка в 1% к базовому проценту предусмотрена для тех, кто откажется страховать жизнь и здоровье (страхование приобретаемого жилого объекта не обсуждается и является обязательным условием банка).
Также в Сбербанке особой популярностью пользуется программа рефинансирования кредитов других банков. Так под 9,9% можно получить от 300000 рублей до 7 млн. При этом рефинансирование предполагает объединение до 5 кредитов. Это отличная возможность снизить кредитное бремя и получить ипотеку под более выгодный процент (ставка в 9,9% на сегодняшний день крайне выгодная!).
Процентная ставка для пенсионеров
К пенсионерам, ввиду их слабой социальной защищенности и возраста, все кредитные учреждения предъявляют завышенные требования ипотечном кредитовании. Самый основной показатель – на момент полного расчета с банком по ипотеке пенсионеру не должно быть более 65 лет. В особом случае, при наличии поручителей, этот порог может быть увеличен до 75 лет.
Сбербанк не предлагает пенсионерам каких-либо льгот при оформлении ипотеки. Более того их обязывают страховать жизнь и здоровье.
Страхование заемщика пенсионера при утверждении займа ипотеки – обязательное условие Сбербанка.
Порядок оформления ипотеки в Сбербанке
Для подписания ипотечного договора с банком, необходимо соответствовать критериям, которые выдвигает банк. Итак, для оформления ипотеки Сбербанка для физических лиц необходимо:
- Достигнуть 21 года;
- Не быть старше 65 лет (при предоставлении поручителей – 75 лет) на период до погашения долга;
- Иметь непрерывный стаж работы от 1 года на протяжении пяти последних лет;
- Иметь не менее 6 месяцев стажа на последнем месте работы;
- При наличии супруга/супруги – обязательно оформление созаемщика;
- При выборе военной ипотеки – быть участником накопительно-ипотечной программы.
- Пакет данных, который потенциальный заемщик должен собрать в Сбербанк для рассмотрения вопроса о выдаче ипотечного займа, обусловлен видом программы, под которую берется кредит.
Список документов
Основной список документов для ипотеки в Сбербанке состоит из таких актов:
- Анкета заемщика – подписывается непосредственно в кредитном учреждении;
- Паспорт гражданский – с отметкой о регистрации;
- Справка о финансовых поступлениях с места работы;
- Для оформления кредита под программу «Ипотека и материнский капитал» — госсертификат на материнский капитал, документы о рождении детей и справка из пенсионного фонда о доступном остатке средств материнского капитала;
- Для военнослужащих – документы об участии в накопительной программе;
- Для программы «Молодая семья» — свидетельство о браке.
В случае положительного решения по онлайн заявке на кредит для приобретения жилья в ипотеку, в течение 90 дней необходимо принести в банк:
- Документы на приобретаемое жилье;
- Доказательство наличия необходимой суммы для первоначального взноса.
Подача предварительной заявки
Оформить заявку на выдачу ипотечного кредита можно двумя способами – обратиться в ближайшее отделение Сбербанка, либо подать онлайн заявку на ипотеку в Сбербанке непосредственно на сайте банка. Правда второй вариант доступен только тем, кто уже является клиентом банка и зарегистрировался в личном кабинете Сбербанк Онлайн.
если вы не являетесь клиентом банка подавать заявку придется лично в отделении банка, по предварительно можете рассчитать сумму ежемесячного платежа. Для этого:
- Перейдите на официальный сайт Сбербанка,
- Выберите в верхнем меню «ипотека»,
- Откроется список всех программ. рядом с нужной кликните «Узнать подробнее» и заполните все поля.
Также, чтобы рассчитать предварительную сумму по ипотеке и ежемесячный платеж можете использовать ссылку. Далее со всеми собранными документами отправляйтесь в ближайшее отделение банка и заполняйте анкету на кредит. Срок рассмотрения предварительной онлайн заявки на ипотеку, поданной через личный кабинет составляет 1-5 дней (о том, что делать далее, читайте здесь: ).
Срок, в течение которого необходимо подать все документы в Сбербанк, в случае одобрения предварительной заявки, составляет 90 дней.
Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке
Желание приобрести крышу над головой, как можно быстрее, — мечта каждого жителя России, в то же время, ни одно кредитное учреждение не будет брать на себя риск финансирования ипотеки без первоначального взноса.
Сбербанк не имеет ипотечных программ без начального взноса, но есть нюансы, которые дают возможность заемщику обойтись без первоначального взноса. Те семьи, которые планируют направить на погашение первоначального взноса материнский капитал, могут рассчитывать на льготные условия. Если суммы материнского капитала достаточно для покрытия первоначального взноса, заемщику не придется ничего доплачивать из собственного кошелька. О своем решении необходимо сообщить банку на этапе оформления заявки.
Программа предоставления ипотеки с господдержкой, разработанная в 2018 году, не предполагает погашения первого взноса за счет государства, как это было ранее. Теперь условия следующие:
- рождение второго или третьего ребенка в семье с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022;
- наличие официального трудоустройства;
- согласие на оформление ипотеки под 6%. Эта ставка снижена и действует в течение 3-х лет при рождении второго малыша и 5-ти, если это третий ребенок. Далее она пересматривается и повышается до 9,5% (эта ставка действует до первого изменения ЦБ);
- первый взнос составит 20%;
- а страхование жизни и здоровья заемщика является обязательным.
Итак по программе предоставления ипотеки с господдержкой не получится обойтись без первого взноса, но можно значительно сэкономить на выплате процентов.
По двум документам
Ипотека Сбербанка по двум документам — программа, доступная участникам зарплатного проекта. Два документа — паспорт и заявка на ипотеку.
Лица, получающие заработную плату на карту Сбербанка могут получить ответ по заявке уже через 1-3 дня. Далее остается явиться в банк с паспортом и подписать договор с банком. В случае, если заработок достаточный, оформление кредита на жилье доступно в тот же день, без дополнительных справок о доходах и прочих документах, так как кредитор итак располагает информацией об уровне доходов потенциального ипотечника
Возможно предоставление документов, подтверждающих иные источники заработка. Это увеличит шансы на получение большей суммы.
Если ежемесячная сумма выплаты составит более 40% от обозначенной заработной платы, заемщику придется привлечь созаемщика. В таком случае учитывается их совокупный ежемесячный доход. Это не только гарантирует положительный ответ от банка, но и позволяет получить больший кредит.
Ипотека без справки о доходах
Еще один вариант быстро оформить ипотеку в Сбербанке на строящееся или готовое жилье — предоставить первоначальный взнос в размере 50% и более. Это позволит избежать необходимости предоставления документов о трудоустройстве и официальном заработке. При этом придется в обязательном порядке оформить не только страхование приобретаемой недвижимости, но и собственной жизни.
Порядок оформления такого соглашения предполагает визит в банк с паспортом и составление заявления. После его рассмотрения происходит подписание договора. В течение срока рассмотрения клиент выбирает подходящий ему объект недвижимости и заключает предварительный договор купли-продажи. Деньги банк перечисляет по реквизитам продавца, если это компания-застройщик или начисляет на специально открытый для этого счет.
