Сбербанк: ипотека, процентная ставка 2018

Ипотечное кредитование — не только реальный путь получить крышу над головой, но и долгосрочное действие в жизни любого заемщика, связанное, в первую очередь, с большими моральными и материальными затратами. Работа с серьезным опытным финансовым учреждением, желательно с государственной поддержкой, сохранит моральный дух и нервы потенциального заемщика. А вот какие условия нам предлагает самый большой в России банк по инвестициям в ипотеку — Сбербанк, будем разбираться.

Процентная ставка для физических лиц

В 2018 году Сбербанк анонсировал снижение процентных ставок по ипотечным кредитам до 10%, при этом требования к заемщикам будут ужесточены. Например, будет повышен процент начального взноса до 30%, а также пересмотрены коэффициенты риска для заемщиков в бОльшую сторону. Спровоцировал Сбербанк на такой шаг тот факт, что в конце 2017 года отказ по ипотечным кредитам увеличился в разы из-за того, что потенциальные заемщики не смогли подтвердить свою состоятельность.

На этот год Сбербанк установил шкалу ставок процентов по своим программам:

  • Ипотека в новострое – 10,4%;
  • Ипотека Сбербанка на вторичное жилье – 10,75%;
  • Ипотека с долей материнского капитала – 12,5%;
  • Загородная недвижимость – 11,75%;
  • Военная ипотека – 10,9%

К установленным процентным ставкам существуют корректировочные 0,5-1%, которые клиент может «заработать», если оформит страховку на жилье в ипотеке, предоставит банку другую недвижимость в залог, будет получать оплату труда, пенсии, социальные выплаты на карту Сбербанка и несколько других вариантов.

Процентная ставка для пенсионеров

К пенсионерам, ввиду их слабой социальной защищенности и возраста, все кредитные учреждения предъявляют завышенные требования при кредитовании, тем более ипотечном. Самый основной показатель – на момент полного расчета с банком по ипотеке пенсионеру не должно быть более 65 лет. В особом случае, при наличии поручителей, этот порог может быть увеличен до 75 лет.

На процентную ставку, установленную Сбербанком для пенсионеров в 2018 году в размере 10,75%, может повлиять в сторону снижения получение пенсии и социальных выплат через Сбербанк, наличие депозитов на счетах Сбербанка, предоставление в залог другой недвижимости.

Страхование заемщика-пенсионера при утверждении займа ипотеки – обязательное условие кредитования.

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке

Для подписания ипотечного договора с банком, необходимо соответствовать критериям, которые выдвигает банк. Итак, для оформления ипотеки Сбербанка для физических лиц необходимо:

  • Достигнуть 21 года;
  • Не быть старше 65 лет (при предоставлении поручителей – 75 лет) на период до погашения долга;
  • Иметь непрерывный стаж работы от 1 года на протяжении пяти последних лет;
  • Иметь не менее 6 месяцев стажа на последнем месте работы;
  • При наличии супруга/супруги – обязательно оформление созаемщика;
  • При выборе военной ипотеки – быть участником накопительно-ипотечной программы.
  • Пакет данных, который потенциальный заемщик должен собрать в Сбербанк для рассмотрения вопроса о выдаче ипотечного займа, обусловлен видом программы, под которую берется кредит.

Список документов

Основной список документов для ипотеки в Сбербанке состоит из таких актов:

  1. Анкета заемщика – подписывается непосредственно в кредитном учреждении;
  2. Паспорт гражданский – с отметкой о регистрации;
  3. Справка о финансовых поступлениях с места работы;
  4. Для оформления кредита под программу «Ипотека и материнский капитал» — госсертификат на материнский капитал, документы о рождении детей и справка из пенсионного фонда о доступном остатке средств материнского капитала;
  5. Для военнослужащих – документы об участии в накопительной программе;
  6. Для программы «Молодая семья» — свидетельство о браке.

В случае положительного решения по онлайн заявке на кредит для приобретения жилья в ипотеку, в течение 90 дней необходимо принести в банк:

  • Документы на приобретаемое жилье;
  • Доказательство наличия необходимой суммы для первоначального взноса.

Онлайн заявка


Оформить заявку на выдачу ипотечного кредита можно двумя способами – обратиться в ближайшее отделение Сбербанка, либо подать онлайн заявку на ипотеку в Сбербанке непосредственно на сайте банка. Для этого нужно:

  • перейти по адресу sberbank.ru,
  • нажать в меню на пункт «Взять кредит»,
  • определиться с предложенными программами кредитования,
  • перейти по ссылке, которая откроет кредитный калькулятор, список необходимой информации для заполнения и кнопку «Подать заявку».

Программа перенаправит Вас на сайт, где Вы сможете самостоятельно рассчитать необходимый ежемесячный доход для обеспечения выплат по выбранной программе кредитования, посмотреть список доступных в ипотеку новостроек, аккредитованных банком и другую полезную информацию.

  • Срок рассмотрения предварительной онлайн заявки на ипотеку — 1-5 дней (о том, что делать далее, читайте здесь: ).
  • Срок, в течение которого необходимо подать все документы в Сбербанк, в случае одобрения предварительной заявки, составляет 90 дней.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Желание приобрести крышу над головой, как можно быстрее, — мечта каждого жителя России, в то же время, ни одно кредитное учреждение не будет брать на себя риск финансирования ипотеки без первоначального взноса.

Что делать, если денег на оплату 20-30% стоимости жилья нет?

Сбербанк также не имеет ипотечных программ без начального взноса, но есть нюансы, которые дают возможность заемщику обойтись без первоначального взноса. Те семьи, которые планируют направить на погашение первоначального взноса материнский капитал, могут рассчитывать на льготные условия. Если суммы материнского капитала достаточно для покрытия первоначального взноса, заемщику не придется ничего доплачивать из собственного кошелька. О своем решении необходимо сообщить банку на этапе оформления заявки.

Когда семья обладает статусом многодетной, она может претендовать на субсидию от государства для улучшения и расширения жилпощади.

Другой вариант — участие в программе ипотека с господдержкой. Все об этом читайте здесь: 

По двум документам

Ипотека Сбербанка по двум документам — программа, доступная участникам зарплатного проекта. Лица, получающие заработную плату на карту Сбербанка могут получить ответ по онлайн заявке уже через 1-3 дня. Далее остается явиться в банк с паспортом и заполнить анкету. В случае, если заработок достаточный, оформление кредита на жилье доступно в тот же день, без дополнительных справок о доходах и прочих документах, так как кредитор итак располагает информацией об уровне доходов потенциального ипотечника

Возможно предоставление документов, подтверждающих иные источники заработка. Это увеличит шансы на получение большей суммы.  

Если ежемесячная сумма выплаты составит более 40% от обозначенной заработной платы, заемщику придется привлечь созаемщика. В таком случае учитывается их совокупный ежемесячный доход. Это не только гарантирует положительный ответ от банка, но и позволяет получить больший кредит.