Для успешного развития бизнеса предпринимателю нужно не только много работать, но и регулярно инвестировать в собственное дело немалые средства, развивая и модернизируя его. Привлечение капитала в собственный бизнес способствует расширению производства, позволяет закупить новое оборудование, повысить уровень профессионализма работников. Но как быть, если свободных денег на развитие бизнеса нет, а инвесторы не спешат вкладываться? Конечно, обратиться в банк!
Какие банки сегодня предоставляют самые выгодные кредиты индивидуальным предпринимателям, предлагаем разобраться.
Какой банк дает кредит ИП?
Инвестированием в частный бизнес в настоящее время занимается не так много российских банков. Причина тому — неустойчивая экономическая обстановка в стране и участившиеся случаи банкротства многих предприятий.
По этой же причине получить сегодня кредит на бизнес для ИП с нуля стало практически невозможным. Однако среди крупных финансовых организаций находятся все же такие, которые не боятся выдавать займы бизнесменам. Это такие авторитетные и надежные компании, как Сбербанк, ВТБ, Альфа кредит, Россельхозбанк и некоторые другие. Об условиях предоставления ими кредитов предпринимателям малого и среднего звена читайте далее.
ВТБ: кредит для ИП
Одной из самых выгодных кредитных программ для ИП является проект «Инвестиционный», который в 2018 году предлагает банк ВТБ. Условия предоставления займа начинающим индивидуальным предпринимателям:
- годовая переплата в процентах – 10%;
- сумма — от 850 000 рублей;
- период погашения долга — до 10 лет;
- комиссионный налог за оформление – не взимается;
- обеспечение – недвижимые объекты, транспортные средства, оборудование, поручительство фонда поддержки малого бизнеса. Без обеспечения получить данный кредит невозможно!
Преимуществами проекта «Инвестиционный» являются длительный срок предоставления, приемлемая процентная ставка, возможность не обеспечивать залогом до 25% от размера ссуды (то есть после оценки залога специальной комиссией, заемщик может получить большую сумму).
Кредит на развитие бизнеса для ИП в Сбербанке
ИП Сбербанк предлагает три инвестиционных проекта:
«Доверие» — ссуда без залога на привлекательных условиях:
- срок предоставления — до 36 месяцев;
- сумма – до 3 000 000 руб.;
- процентная ставка – от 16%.
«Бизнес-Доверие» — на текущие потребности предпринимателя. Параметры займа:
- максимальный период погашения – 48 месяцев;
- объем ссуды определяется индивидуально по объему бизнеса ИП;
- процент годовой переплаты – от 12%.
«Экспресс под залог» — займ с обеспечением на самых выгодных условиях:
- период предоставления — от 6 месяцев до 3 лет;
- ставка — от 15,5% до 17,5% в год;
- размер займа — от 300 000 руб. до 5 000 000 руб.
Сбербанк предоставляет частным предпринимателям возможность оформить заявку на займ дистанционно на сайте компании. При этом сокращается срок ее рассмотрения. А при положительном решении, потенциальный заемщик обязуется явиться в банк с полным пакетом документов и оформить кредитное соглашение.
Альфа Кредит для ИП
Банк Альфа Кредит презентует для ИП займы в рамках программы «Кредит на бизнес-цели» на таких условиях:
- доступная сумма — до 10 000 000 рублей;
- процентная ставка – от 16% в год;
- срок погашения – устанавливается в каждом случае индивидуально.
- обеспечение – не требуется.
Займ ИП предоставляется без залога и дополнительных комиссий за оформление.
Кредит для ИП в Россельхозбанке
Взять денежную ссуду в Россельхозбанке представители малого и среднего бизнеса могут по таким программам:
Инвестиционный стандарт:
- сумма: до 60 000 000,
- период погашения: до 8 лет,
- ставка в каждом случае устанавливается индивидуально.
«На приобретение коммерческой недвижимости»:
- выдается под залог приобретаемого объекта,
- объем кредита до 200 млн. руб.,
- срок кредитования до 8 лет.
«Оптимальный» – предоставляется на инвестиционные цели:
- сумма до 7 млн. руб.,
- период: до 5 лет,
- процентная ставка зависит от сроков кредитования.
Документы для кредита ИП
Для того, чтобы воспользоваться кредитными услугами банков предпринимателю необходимо подготовить ряд документов. В список основной документации в большинстве финансовых структур входят:
- анкета – может быть заполнена самостоятельно либо в присутствии работника банка;
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС (если имеется);
- документ о временной регистрации (при наличии);
- свидетельство из налогового органа о постановке предпринимателя на учет;
- лицензия на занятие отдельными видами деятельности (при наличии);
- бухгалтерская отчетность на последнюю отчетную дату;
- акт, подтверждающий уплату налога;
- свидетельство о регистрации в ИП в ЕГРИП;
- акт о регистрации юрлица (если необходим);
- устав предприятия с изменениями и дополнениями;
- лист записи ЕГРЮЛ;
- документы на имущество, оставляемое банку в залог.
На этапе выдачи займа банки могут запросить у заемщика дополнительную документацию. Если речь идет об открытии дела, то без хорошего бизнес-плана не обойтись.
Кредит для ИП под залог недвижимости: особенности и предложения
Чтобы получить максимальную сумму кредита на бизнес в банке, необходимо обеспечение, так как без него убедить кредитора в том, что «дело пойдет в горку» и прибыль будет достаточной для уплаты долга крайне сложно. Даже хороший бизнес-план ИП не поможет, если он не располагает недвижимостью или иным имуществом, подходящим для обеспечения.
В этом году наиболее выгодными предложениями по кредитованию индивидуальных предпринимателей под залог недвижимости являются (ТОП лучших программ банков):
- БыстроБанк предлагает займы на пополнение оборотных средств под процентную ставку от 18% годовых.
- Росбанк презентует для ИП проект «Инвестиционный кредит» с годовым процентом переплаты от 10,38% до 15,33%.
- ЮниКредитБанк выдает бизнесменам ссуды на финансирование оборотного капитала под индивидуальную процентную ставку.
- Уральский банк реконструкции и развития предлагает экспресс-кредиты под залог недвижимого имущества под ставку от 12% годовых.
- ОТП банк подготовил специальную программу для предпринимателей «ОТП Развитие» с процентной ставкой от 11,5%.
