Рефинансирование займов микрофинансовых организаций

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций: условия

Если у вас взят займ в МФО и возникли трудности с его погашением, то выходом может стать рефинансирование данного кредита в другой финансовой организации. Рефинансирование займов микрофинансовых организаций поможет заемщику снизить кредитную нагрузку, а следовательно, избежать долговой ямы.

О том, какие структуры предоставляют данную услугу физическим лицам, и пойдет речь в этой статье.

Рефинансирование микрокредитов с просрочками возможно?

Наверняка многих клиентов интересует вопрос: можно ли оформить рефинансирование микрозайма, если по нему уже допущена просрочка? Да, возможно, но только в той организации, которая при выдаче ссуды не обращает внимание на кредитную историю заемщика. Также неплохим выходом может стать оформление в одном из банков кредитной карты с определенным беспроцентным периодом пользования. В этом случае потребитель может перевести деньги с кредитки на счет МФО, тем самым погасив свой долг.

Далее рассмотрим, какие банковские организации предоставляют выгодные кредиты, которые можно использовать для закрытия своих обязательств перед МФО, особенно если по ним уже успели образоваться просрочки.

Куда обращаться?

Для того, чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, клиент для начала должен изучить все имеющиеся предложения на финансовом рынке и выбрать наиболее приемлемое из них. Далее необходимо будет оформить предварительную заявку на сайте выбранной структуры и дождаться решения банка по своему обращению.

Сегодня многие отечественные финансовые компании предлагают физическим лицам потребительские кредиты, которые можно использовать для погашения ранее оформленного микрозайма. К примеру, это можно сделать в таких банках, как

  • «Ренессанс Кредит»,
  • Восточный,
  • Тинькофф,
  • Альфа-Банк и других.

Условия:


Также данную услугу предоставляют и ряд МФО. К примеру, кредитная структура Русмикрофинанс рефинансирование займов осуществляет на таких условиях:

  • процентная ставка – в среднем 73% годовых;
  • период кредитования – до 60 месяцев;
  • сумма кредита – любая.

При этом компания не обращает внимание на кредитную историю заемщика и на наличие у него просрочек по уже имеющимся займам.

Рефинансирование микрозаймов какие банки предлагают?

Теперь рассмотрим подробнее, какие банки, и на каких условиях рефинансируют микрозаймы.

Сбербанк предоставляет потребительский кредит без обеспечения на любые цели сроком на 5 лет, на сумму от 30 000 до 5 000 000 рублей под 11,9% в год.

Документы, которые должен предоставить заемщик:

  • паспорт РФ,
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ,
  • справка от прошлого кредитора об отсутствии просрочек по платежам.

Таким образом из предложения становится ясно, что доступно оно только добросовестным заемщикам, которые желают переоформить заем на более выгодных условиях. Узнать больше об этом предложении можно по ссылке: 

Тинькофф презентует кредитную карту «Платинум» с денежным лимитом 300 000 руб. Беспроцентный период пользования картой составляет 55 суток. А процентная ставка 12,9% — 49,9% в год. От клиента требуется паспортный документ, ИНН, акт о доходах.

Преимущество данной кредитной карты — возможность ее оформления при открытых кредитах с просрочками в другом банке.

Ренессанс Кредит оформляет займы на срочные цели на сумму от 30 000 до 700 000 рублей. Процент переплаты составляет 11,9% – 26,3% в год.

Требуемые документы:

  • паспорт РФ,
  • еще одно удостоверение личности:
    • загранпаспорт,
    • водительские права,
    • именная банковская карта.

ОТП Банк выдает физическим лицам ссуды наличными на срок до 5 лет. Обычно размер кредита составляет от 15 000 до 1 млн.руб. Ставка — 11,5%-14,9% в год.

Заемщик должен предоставить:

  • паспорт,
  • ИНН,
  • СНИЛС,
  • трудовую книгу (копию),
  • справку 2-НДФЛ (справка требуется, если сумма займа превышает 200 000 рублей).

Альфа-банк предлагает потребительский кредит наличными на сумму до 1 000 000 руб. При этом годовой процент — от 15,99%. Кроме паспорта, клиент должен предъявить еще дин основной документ на выбор – ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение.

Важно! Данные предложения доступны для пользователей с белой КИ. Если уже допущены просрочки, условия буду другими.

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций с просрочками — сложная задача, поэтому без поручителей или залога взять выгодный новый кредит в банке на погашение старого и проблемного не получится.

Что делать, если нет денег платить МФО?

Еще недавно при возникновении долгов по микрозаймам, кредитор мог действовать в отношении заемщика по своему усмотрению. И нередко эти действия были неправомерными. Сегодня ситуацию на рынке микрокредитования государство взяло под свой контроль и теперь в случае невыполнения должником своих обязательств, МФО может применять только те меры, которые установлены законодательством. Так при возникновении у заемщика просрочек, кредитная структура может:

  • наложить на клиента штраф;
  • начислить пеню и неустойку;
  • подать исковое заявление с требованиями вернуть долг в суд.

Также МФО имеет право периодически напоминать заемщику о долге посредством звонков и смс. Допустимы и личные визиты сотрудников финансовой структуры к клиенту. Однако кредитору запрещается применять угрозы, запугивание и шантаж по отношению к заемщику. Противоправным считается и применение физического насилия. Если долг был продан коллекторам. то данные компании так же обязаны действовать согласно закону. Список того, что нового в законе о коллекторах и сколько раз в сутки они могут звонить тут:

В тяжелых жизненных обстоятельствах, когда человеку нечем платить по кредиту, первое, что он должен сделать – это обратиться к сотрудникам МФО и попросить об отсрочке либо реструктуризации долга. Кроме того, пользователь может воспользоваться услугой рефинансирования в банке либо стороннем МФО. Обратившись в срок за помощью и предъявив документы, подтверждающие ухудшение материального состояния, можно получить не только отсрочку, но и снижение ставки или кредитные каникулы. (период в течение которого должник может платить только проценты по кредиту без основной суммы долга).