Ипотека — популярный и удобный способ приобретения жилья. По срокам кредитования делится на три типа:
- краткосрочная (до 10 лет),
- среднесрочная (10-20 лет),
- долгосрочная (20-30 лет).
Большинство Россиян предпочитают второй вариант. Но 10-15 лет — тоже существенный временной отрезок. Жизнь не стоит на месте, и случится за это время может всякое. Финансовая ситуация может резко ухудшиться, а ведь нужно своевременно вносить ежемесячные платежи.
Клиенты, попавшие в трудную ситуацию часто не знают как правильно поступить, чтобы сохранить жильё и избежать судебных разбирательств. В таком случае не стоит впадать в панику — решение проблемы есть. Сбербанк предлагает своим заемщикам, временно утратившим платежеспособность, реструктуризацию ипотеки.
Эта процедура предусматривает изменения в условиях кредитного договора, позволяющие оптимизировать график платежей и снизить финансовую нагрузку займополучателя на какой-то период. Такую возможность можно получить только, если ранее кредитные обязательства выполнялись добросовестно. Клиент должен документально доказать банку ухудшение материального положения — это основное условие.
Условия и типы реструктуризации
Каким же образом банк помогает клиентам, у которых возникли непредвиденные материальные трудности? Специалисты в индивидуальном порядке рассмотрят все варианты, подходящие в возникшей ситуации, и выберут оптимальный тип реструктуризации ипотеки. Их несколько:
- Конвертация валюты кредита. Ипотеку оформленную в валюте, можно перевести в рублевый эквивалент.
- Предоставление льготного периода. Отсрочка платежей по основной сумме на срок до полугода.
- Увеличение общего срока ипотечного кредитования.
- Формирование индивидуального графика платежей.
- Понижение ставки практикуют редко, обычно на такие уступки банк идет только при государственном субсидировании.
Необходимые документы
Перед подачей заявления на реструктуризацию, нужно собрать все необходимые акты. Сегодня нужны следующие документы для реструктуризации ипотеки в Сбербанке:
- Копия паспорта.
- Справка о доходах.
- Акт, подтверждающий трудовую занятость.
- Документы, подтверждающие основание для изменения кредитного договора;
- Копия страхового полиса на залоговую недвижимость + квитанции об оплате страховки.
- Свидетельство о собственности.
У Сбербанка так же есть право потребовать у заемщика предоставить дополнительные документы, связанные с его жизненной ситуацией.
Как реструктуризовать ипотеку в Сбербанке?
Для подачи заявления на реструктуризацию ипотечного кредита, нужны серьезные основания. К ним относятся такие ситуации:
- Утрата трудоспособности;
- Финансовые трудности (снижение оплаты труда, потеря работы);
- Рождение ребенка и отпуск по уходу до 1,5-3-х лет;
- Призыв в армию.
Если основание есть, нужно подать заявление на процедуру реструктуризации кредита. Как это сделать?
- Прежде всего собрать пакет документов, указанный выше.
- Затем нужно подать заявление. Это можно сделать двумя способами:
- онлайн на официальном сайте Сбербанка,
- в ближайшем отделении банка.
- После этого останется только ждать решения банка.
- Если ответ положительный, клиент должен подписать новый договор или приложение к уже существующему контракту. Далее необходимо выполнять все обязательства согласно прописанным в договоре условиям.
Требования к кредиту и заемщику
Итак, реструктуризация подразумевает смягчение условий по займу, но чтобы получить такой бонус заемщик должен соответствовать условиям банка. Основные требования к ипотечнику:
- Отсутствие просрочек по выплатам по ипотеке до изменения материального
положения. - Нынешний доход (даже сниженный) должен быть стабильным.
- Жильё должно быть отремонтировано.
- Не должны иметь место незаконные перепланировки.
- Залоговое жильё — единственное в собственности у клиента и его семьи.
Так же у Сбербанка есть ограничения для размеров жилплощади, приобретенной в ипотеку. Так, чтобы реструктуризировать договор, важно, чтобы недвижимость была до:
- 45 м2 для 1-комнатных;
- 65 м2 для 2-х комантных;
- 85 м2 для 3-х комнатных.
Реструктуризация ипотеки в Сбербанке с помощью государства: что это?
Сбербанк состоит в списке финансовых организаций. готовых оформить реструктуризацию с помощью государства. Рассмотрим этот вопрос.
Некоторые группы населения могут рассчитывать на поддержку государства в этом вопросе. Это:
- семьи с несовершеннолетними детьми;
- инвалиды и граждане, воспитывающие детей-инвалидов;
- граждане-участники боевых действиях;
- граждане, имеющие на иждивении учащихся по очной форме обучения до 24 лет.
У государственного субсидирования существуют некоторые особенности. Доход заемщика, претендующего на реструктуризацию, должен снизиться не менее,чем на 30% по отношению к доходу, имеющимуся на момент заключения кредитного договора. Эти ограничения снимаются только, если реструктуризацию оформляет многодетная семья.
Для получения господдержки должны быть соблюдены следующие условия:
- Недвижимость обязательно должна находиться на территории РФ.
- Жилплощадь у заёмщика единственная.
- Стоимость недвижимости не составляет больше 60% от аналогичной на рынке.
- Прошло больше года с даты оформления ипотеки до даты подачи заявления на реструктуризацию.
- Доходы семьи заемщика — 2 прожиточных минимума.
- Доход снизился на треть в последние 3 месяца.
Компенсирует банку расходы АИЖК (Агенство по ипотечному жилищному кредитованию). Эта организация была создана специально для осуществления государственных социальных ипотечных программ. Временно неплатежеспособным гражданам, подходящим под условия программы, предлагаются такие льготы:
- снижение процентной ставки;
- отсрочка до 18 месяцев;
- уменьшение долга на 10% (максимальная сума 600 000.рублей).
На заметку!
Клиент Сбербанка, заключивший дополнительное соглашение на изменение условий основного договора должен помнить:
- Переплата по процентам может увеличится (за счет пролонгации или «кредитных каникул»).
- В кредитной истории заёмщика отразиться факт о реструктуризации ипотеки.
Реструктуризация в Сбербанке — возможность для банка и клиента мирно урегулировать проблемы по кредиту. Банку не потерять свои деньги, а заемщику жильё.
