Процесс рефинансирования практически не отличается от процедуры оформления нового кредита. За границей такая практика широко распространена, поскольку заемщики тщательно просчитывают свои расходы и стараются минимизировать их при любом удобном случае. А ведь кредит (особенно ипотечный) оформляется на годы, следовательно вероятность того, что за это время появится более выгодное предложение, крайне велика.
Рассмотрим особенности процедуры рефинансирования.
Какой кредит можно рефинансировать в банке?
Перекредитование применимо к любому займу, полученному в банке. Отличительным моментом является то, что деньги не выдаются пользователю на руки, а перечисляются в банк, выдавший первоначальный кредит. В некоторых случаях при одобрении новым кредитором большей суммы, чем требуется для погашения старого долга, разница будет выдана наличными заемщику на персональные нужды.
Просчитывая выгоды рефинансирования, стоит учесть, что придется собрать солидный пакет бумаг, а это может вылиться в дополнительные расходы:
- При рефинансировании ипотеки осуществляется повторное обременение жилья.
- Заключается новый договор страхования, все изменения нотариально заверяются.
- За перевод денег также придется заплатить определенный процент.
В результате весь процесс потребует порядка 40 тысяч рублей. Профессионалы не рекомендуют рефинансировать займы, выплачивать которые осталось менее 5 лет.
Для автокредита затраты будут немного меньше. В расходной статье будет переоформление залога на авто.
Рефинансирование крупного потребительского кредита обойдется дешевле всего. Заемщик сможет получить более выгодные условия и снизить размер ежемесячного платежа практически без дополнительных издержек, так как переоформление залога не требуется.
Основные условия программ рефинансирования:
- Воспользоваться программой рефинансирования можно спустя 3 месяца с момента заключения соглашения.
- Не должно быть просрочек по платежам у прошлого кредитора.
- Рекомендованная сумма перекредитования — от 50 тысяч рублей.
- Оставшийся срок действия договора — не менее 7 месяцев.
Необходимые документы
Собирая документы для рефинансирования кредита, заявителю потребуются те же справки, что и для получения нового займа:
- паспорт, копия всех заполненных страниц;
- трудовая или заверенная работодателем копия;
- ИНН;
- военный билет;
- СНИЛС.
Важно подтвердить свою платежеспособность, предъявив:
- справку 2-НДФЛ;
- выписку с зарплатной карты;
- другие бумаги, подтверждающие постоянные денежные поступления (доход от аренды, с депозита, пенсия, прочее).
В качестве дополнительных документов можно предоставить загранаспорт, водительское удостоверение.
Помимо стандартного набора, заявитель должен предъявить документы о прошлом кредите:
- сам договор;
- справку, в которой указана оставшаяся сумма задолженности;
- выписку, подтверждающую отсутствие просрочек;
- реквизиты кредитного счета.
Важно! После завершения процедуры рефинансирования, необходимо лично обратиться к прошлому кредитору для получения справки об отсутствии задолженности и закрытии кредита в их банке.
Рефинансирование кредита без справки о доходах возможно?
Как и при оформлении любого займа, во время рефинансирования банки требуют подтверждение платежеспособности потенциального клиента. Но, можно найти учреждения, готовые выдать средства без справки о размере заработной платы. Некоторые банки предлагают в анкете в качестве подтверждения платежеспособности указать место работы, контактные телефоны, по которым подтвердят занятость. Указывать необходимо достоверные сведения, так как проверка будет произведена в любом случае, и если выяснится, что в анкете ложная информация в заявке будет отказано.
Совсем без справки о доходах и какой-либо информации об источниках заработка (официальных и неофициальных) рефинансировать кредит можно только при наличии залога или поручителей.
Список предложений
Планируя рефинансирование кредита, стоит тщательно изучить имеющиеся предложения и оценить их выгоду. Рассмотрим самые популярные предложения.
Альфа Банк предлагает минимальную годовую ставку от 11,99%. Банк рефинансирует все типы займов от ипотеки до микрокредитов, не требует поручителей, залога, но не работает с ИП. Период кредитования может изменяться в пределах 1 — 7 лет, сумма от 50 тысяч до 3 миллионов рублей.
Для инициации процедуры потребуется подать заявку в Альфа банк и получить положительное решении. Далее следует этап сбора документов и подписания соглашения с новым кредитором, который в свою очередь переведет средства на счет прошлого банка. Заемщику могут быть выданы дополнительные средства наличными, если сумма одобренного кредита превысит долг.
Тинькофф предлагает погасить ипотеку или потребительский кредит в другом банке, оформив карту Тинькофф Платинум на погашение других кредитов. В заявке нужно указать цель, требуемую сумму, источники дохода.
Процентная ставка по карте — 15%. однако Тинькофф предоставляет возможность бесплатно пользоваться деньгами 4 месяца.
СКБ Банк рефинансирует всех заемщиков с хорошей кредитной историей, включая пенсионеров. Согласно условиям возможно объединение до 10 сторонних займов в один при условии, что их сумма не превышает 1300000 рублей (это максимальная сумма). Ставка рефинансирования в СКБ Банке — 11,9%. Срок — до 5 лет.
ВТБ Банк предлагает рефинансирование потребительских займов под 12,9%. Срок — до 5 лет, а максимальная сумма — 3 миллионов рублей. После 3 месяцев сотрудничества можно оформить «кредитные каникулы». Данная опция представляет собой возможность в течение оговоренного срока (как правило 1-3 месяца) не платить тело кредита, а лишь проценты по нему. Это своеобразный спасательный круг для тех, кто попал в затруднительное финансовое положение и нуждается в некоторой паузе.
Сбербанк так же предлагает физическим лицам (в том числе и пенсионерам) рефинансировать кредиты, оформленные в других финансовых учреждениях. Согласно условиях программы можно объединить до 5 займов суммой до 3 000 000 рублей. Процентная ставка при этом — 13,5% годовых.
Можно ли оформить рефинансирование кредита без справки о доходах в Сбербанке?
Заключить соглашение на рефинансирование без предоставления документов, подтверждающих платежеспособность, могут заявители, получающие в банке зарплату, пенсию. При этом не потребуется залог или поручители. Если речь идет о новом клиенте, то оформить кредит в Сбербанке без подтверждения доходов он не сможет.
