Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса?

Сбербанк – это коммерческая финансовая организация, занимающая первую позицию среди крупнейших банков России. Российские пользователи оказывают наибольшее доверие именно данной организации и выбирают ее, если речь идет о заключении серьезных договоров на крупную сумму денег.

В данной статье речь пойдет об одной из самых востребованных услуг Сбербанка – ипотеке для физических лиц, а также о том, можно ли оформить этот вид займа без первоначального взноса.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

В этом году Сбербанк России представляет физическим лицам широкую линейку ипотечных программ. К ним относятся следующие займы на покупку недвижимости:

Ипотека с господдержкой для семей с детьми – выдается в размере до 8 млн. руб.. Ставка в течение первых трех лет — 6% в год, при наличие двоих детей (второй должен родиться в период с 2018-2022 год), или 5% при рождении третьего ребенка в этот же отрезок времени.

1.На приобретение строящегося жилья:

  • размер кредита от 300 000 р.,
  • годовой процент от 7,4%.

2. На покупку готового жилья:

  • сумма — от 300 000 р.,
  • ставка — 8,6% в год.

3. Ипотека плюс материнский капитал:

  • сумма — от 300 000 р.,
  • процент переплаты от 8,9% в год.

4. Рефинансирование:

  • от 1 000 000 р.,
  • ставка 9,5%.

5. Кредит на строительство жилого дома выдается в размере от 300 000 под 10% годовых.

6. Займ на приобретение загородной недвижимости (дачи, садового дома):

  • сумма кредита свыше 300 тыс. руб.,
  • ставка от 10% в год.

7. Военная ипотека оформляется на сумму до 2,33 млн. р., процент переплаты 9,5%.

8. Нецелевой кредит под залог недвижимости:

  • до 10 млн.,
  • ставка от 12%.

Все вышеперечисленные программы предполагают внесение начального платежа в размере от 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Максимальный срок погашения кредита во всех случаях, за исключением военной ипотеки, составляет 30 лет.

Взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке можно только в рамках программы «Ипотека плюс материнский капитал».

И то в данном случае первый взнос погашается за счет средств маткапитала, то есть заемщик обязуется выбрать квартиру, подходящую под условия данного предложения.

Ставка и размер первоначального взноса

Наименьшая процентная ставка по кредиту на жилье предоставляется по специальному проекту с господдержкой для семей с детьми, рожденными в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Ее размер составляет 6% в год.

А вот займ на строительство дома либо приобретение загородной недвижимости оформляется по ставке от 10% годовых. Кроме того,

процент годовой переплаты находится в прямой зависимости от размера внесенного личного взноса – чем он больше, тем ниже ставка

Как взять без первоначального взноса?

Оформление займа на жилье под маткапитал в качестве начального платежа допускается только по программе «Ипотека плюс материнский капитал». Во всех остальных случаях внесение собственных средств заемщика является обязательным.

Под материнский капитал

Ипотека Сбербанка для молодых семей без первоначального взноса под материнский капитал предоставляется, как на приобретение квартиры в новострое, так и покупку жилья на вторичном рынке недвижимости. Условия программ:

«Приобретение готового жилья»:

  • начальный взнос от 15%,
  • процентная ставка от 8,6%,
  • срок погашения ссуды 1-30 лет,
  • размер кредита от 300 тыс. руб.

«Приобретение строящегося жилья»:

  • сумма займа от 300 000 руб.,
  • период предоставления до 30 лет,
  • годовая ставка 7,9% в рамках программы субсидирования.

Максимальная сумма кредита по обеим программам составляет 8 000 000 рублей.

Список необходимых документов

Список документов для оформления ипотеки в Сбербанке молодой семье:

  • паспорт РФ заемщика (оригинал и копия всех страниц);
  • справка о доходах формы 2-НДФЛ;
  • трудовая книга (копия, заверенная работодателем);
  • справка о составе семьи;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • государственный сертификат на материнский капитал;
  • справка из местного органа Пенсионного фонда об остатке средств маткапитала.

Сколько придется платить в месяц?

Для того, чтобы правильно рассчитать проценты по ипотеке в Сбербанке, пользователю необходимо зайти на официальный сайт компании и воспользоваться специальным онлайн калькулятором. С помощью подвижных курсоров можно установить все значения займа (сумму, срок выплаты, начальный взнос) и тут же увидеть значение ежемесячного платежа по ипотеке.

Пример расчета:

если цена приобретаемой недвижимости под маткапитал составляет 3 000 000 рублей, а клиент внесет первоначальный взнос в размере 15% (то есть средств сертификата хватит на такой процент) от стоимости объекта и оформит займ на 12 лет, то его ежемесячный платеж по ипотеке будет составлять 27 463 ₽.

Расчет производился по процентной ставке 7,9%.

С господдержкой без первоначального взноса

Ипотека с государственной поддержкой предоставляется семьям, в которых в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года на свет появился второй или третий ребенок. Займ оформляется на условиях:

  • процентная ставка по ссуде — от 6% в год;
  • минимальный размер кредита – 300 000 ₽;
  • максимальная сумма займа – в пределах 8 000 000 ₽;
  • срок предоставления – от 12 месяцев до 30 лет;
  • первоначальный взнос – 20% от цены жилья.

Ипотечная ссуда с господдержкой не предусматривает освобождение клиента от начального вложения. Льготные условия займа заключаются в сниженной процентной ставке, которая составляет всего 6% годовых. Однако по данной программе так же можно использовать средства материнского капитала. Таким образом получится приобрести жилье на максимально выгодных условиях.