Кредит на франшизу: условия, особенности

Начинающие предприниматели могут выкупить право на открытие франшизы. Многие известные компании предоставляют подобную возможность молодым специалистам. Разумеется, что для финансового обеспечения нового дела потребуется стартовый капитал, получить его возможно через банковскую организацию, которая предлагает различные программы кредитования для бизнеса.

Что такое франшиза?

Франшиза — это вид предпринимательской деятельности, при которой бизнесмен получает право на открытие собственного дела под именем уже известной торговой марки (бренда). Новый филиал использует те же технологии, правила, способы ведения профессиональной деятельности, что и франчайзер (владелец франшизы). При этом, сам франчайзи (бизнесмен, решившийся на покупку франшизы) должен внести роялти (определенная денежная выплата для передачи права владения франшизой).

Как взять кредит на открытие бизнеса по франшизе?

Не у каждого предпринимателя имеется достаточная денежная сумма на оплату роялти и прочие расходы, связанные с арендой помещения для будущей франшизы, покупкой необходимо оборудования, сырья или товаров. В таком случае, разумнее оформить кредит. Перед проведением данной процедуры необходимо обговорить все детали сотрудничества с франчайзером, утвердить бизнес план и подписать официальный договор.

Выбор банка — еще одна задача, стоящая перед франчайзи. Следующим шагом становится сбор и подача документов. Личное собеседование с сотрудником банка поможет в подборе подходящих условий. В случае предварительного одобрения, банк подписывает с клиентом специальный договор. На этом этапе закачивается процесс сбора документов, вносится первоначальный залог.

Перечень документов для оформления кредита на франшизу (для юридических лиц):

  1. паспорт представителя компании, а также документ, подтверждающий его назначение на должность;
  2. выписка из ЕГРН;
  3. свидетельство о государственной регистрации;
  4. выписки с расчетных счетов;
  5. паспорта и свидетельства о доходах от поручителей;
  6. документы на залоговое имущество;
  7. финансовая и налоговая отчетность за тот период, который установил сам банк (обычно, от 3 месяцев до года);
  8. лицензия на ведение деятельности.

Список документов на кредит для франшизы (для ИП):

  1. паспорт РФ;
  2. ИНН, СНИЛС и военный билет (по требованию банка);
  3. справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  4. финансовая/налоговая отчетность;
  5. свидетельство о государственной регистрации, выписка из ЕГРИП ;
  6. дополнительные документы (бизнес план, письмо от франчайзера, расчет затрат на открытие проекта).

Условия в Сбербанке

На данный момент, бизнесмен имеет возможность получить кредит на франшизу в Сбербанке. До 2015 года банк предоставлял специальную программу «Бизнес-Старт», которая на данный момент прекратила свое существование. Сегодня представители Сбербанка рекомендуют предпринимателям брать не целевой кредит на открытие франшизы. Доступный лимит по такому предложению — от 100 000 рублей до 3 млн. рублей. Максимальный срок кредитования составляет 2-3 года.

Условия для получения кредита на открытие франшизы в Сбербанке:

  1. наличия гражданства РФ;
  2. положительная кредитная история, отсутствие просрочек и открытых задолженностей;
  3. зарегистрированная предпринимательская деятельность (обязательно внесение записи в реестр ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
  4. наличие дополнительного источника заработка, либо готовность предоставить существенный залог;
    профессиональное ведение бизнеса (не менее полугода).

Банки, которые выдают кредит под франшизу


Взять кредит на франшизу можно не только в Сбербанке. Многие банки предлагают свои программы для будущих франчайзи. Рассмотрим самые привлекательные предложения:

Альфа банк «Кредит на бизнес по франшизе»:

  • максимальная сумма составляет 1 млн. рублей,
  • процентная ставка — 17% годовых,
  • срок предоставления — 1,5 года,
  • размер первоначального взноса варьируется в пределах 250 тыс. рублей;

ОТП Банк:

  • сумма — до 1 млн. рублей,
  • срок до 2 лет,
  • размер процентной ставки — 15%,
  • сумма залога — не менее 300 тыс. рублей;

АлтайЭнергоБанк:

  • максимальная сумма кредита — 1 млн. рублей,
  • ставка — 18% годовых,
  • срок — 1,5 года,
  • первый взнос — 200 тыс. рублей;

ВТБ банк предлагает:

  • до 3 млн. рублей,
  • под 17% годовых,
  • на срок 1,5-2 года,
  • первичный взнос должен составлять не менее 400 тыс рублей;

Россельхоз банк:

  • до 7 млн. рублей на развитие бизнеса,
  • под 14,5% годовых,
  • максимальный срок кредитования — 5 лет,
  • требуется залог и поручитель,
  • точная сумма первоначального взноса зависит от размера самого займа.

Кредит на открытие франшизы — это оптимальный вариант для тех, кто желает в ближайшее  время заняться развитием собственного бизнеса.

Преимущества

Так же важно знать, что заявка на кредит для бизнеса по франшизе имеет более высокие шансы на одобрение, чем кредит на на бизнес с нуля. В первом случае у кредитора больше доверия к потенциальном заемщику и выше вероятность того, что выданные средства вернутся к нему в срок, благодаря тому, что бизнес под уже известным именем быстрее и проще «раскрутить», чем новый бренд. Так и ставка и сумма и срок на франшизу более привлекательны, чем кредит на бизнес с нуля.